7 claves para salir de la carrera de la rata con éxito

Adri Nerja

Adri Nerja

¿Has escuchado hablar de la carrera de la rata?

La carrera de la rata hace un símil del ser humano con los ratones corriendo dentro de la rueda, donde por mucho que corran, no avanzan.

Ese símil se traspasa a la vida de hoy en día, donde vamos a trabajar para ganar dinero que nos gastamos en consumir y en pagar deudas, para quedarnos nuevamente sin dinero y con la necesidad de volver a trabajar.

Así una y otra vez.

Para que salgas de la carrera de la rata en este artículo te voy a dar una serie de indicadores que te van a mostrar si estás dentro o no y te voy a contar en 7 pasos cómo salir de ella.

¿Cómo saber si estás en la carrera de la rata?

Quizás no te des cuenta.

Tendemos a ser miopes y no ver cuál es nuestra situación, aunque parezcamos expertos en leer la situación de los demás.

Lo bueno es coger un poco de distancia para analizar tu situación financiera como si fueses un extraño.

Por eso voy a ayudarte con estas afirmaciones con las que podrás analizar tu situación y ver si estás dentro o no de la carrera de la rata.

Aunque otra forma de verlo es analizando tu situación financiera, y para ello te puedes descargar gratis la plantilla Excel que yo uso.

No llevas el control de tus gastos

Para qué vas a llevar el control de tus gastos si ganas poco dinero y no llegas a fin de mes.

Si no eres capaz de gestionar tus gastos cuando tienes pocos ingresos, no serás capaz de hacerlo cuando ganes más.

Es esencial llevar un control de gastos porque el dinero es energía y no quieres perderla comprando cosas que no necesitas.

Cualquier persona que quiera salir de la carrera de la rata sabe a dónde va cada euro que gana.

¿Tú lo sabes?

No te marcas presupuestos

Gastas al azar.

Establecer presupuestos implica destinar una cierta cantidad de tu dinero a diferentes cosas.

Entre estas cosas está el ahorrar.

De este modo te obligas a ahorrar y es una manera de protegerte frente a gastos hormiga e impulsivos.

Por otro lado, podrás ver cómo evolucionan tus finanzas, tus hábitos financieros, y tu economía personal y familiar en general.

Sé que hacer presupuestos no es trivial, por ello te recomiendo mi curso avanzado de finanzas personales donde te explico cómo hacerlos paso a paso.

Tus gastos igualan a tus ingresos

Conozco, personalmente, a personas que llevan un control de sus gastos de una manera un tanto errónea.

Controlan sus gastos para que igualen sus ingresos, que no sobre nada, a esto se le conoce como Ley de Parkinson.

Esto está bien si al principio de mes tienes unos presupuestos y has establecido uno de ahorro, de inversión y demás.

Sino, lo único que haces es convertirte en un experto en gastar tu dinero.

Existen casos de personas que no llegan a fin de mes con 1.000€, por ejemplo, y que al cabo de un tiempo aumentan sus ingresos a 1.500€.

Como se han vuelto expertos en gastar, al tiempo, y no mucho, no llegan a fin de mes con ese dinero.

Es un comportamiento típico que nos mantiene cada vez más desfondados en la carrera de la rata.

Si dejas de trabajar estás en un serio problema

Como decía al principio, algo común en la carrera de la rata es tener deudas.

Las deudas hipotecan tu sueldo futuro, por lo que has de estar trabajando para poder ir pagando aquello que tienes que pagar.

Es cierto que, por suerte, en España tenemos la prestación por desempleo.

Pero esta no es para siempre y se reduce en al menos un 25% tus ingresos.

Si tu nivel de endeudamiento es alto, te metes en un serio problema.

A menos que tengas un colchón económico en el que hayas previsto estas eventualidades y den robustez a tus finanzas.

Haces compras compulsivas porque te lo has ganado

Qué frase tan típica.

Me compro esto porque me lo he ganado con el sudor de mi frente.

¿Realmente necesitas eso que te estás comprando, esos caprichos?

Si no es así en realidad no te estás premiando, sino obligándote a seguir más tiempo dentro de la carrera de la rata.

Estas pequeñas victorias que celebras, a lo largo del tiempo suponen una diferencia a menos que lo hagas de manera inteligente

Tu tarjeta de crédito es tu salvaguarda

Si cuando tienes alguna restricción económica o imprevisto usas tu tarjeta de crédito… mal rollo.

Las tarjetas de crédito son una herramienta fundamental si se hace un correcto uso de ellas.

Si se usan para ir apagando fuegos lo único que consigues es avivar la llama.

Su tipo de interés es muy elevado y si no sabes parar a tiempo se convierten en una bola de nieve que crece sin parar.

Careces de tu cuenta sagrada

Una cuenta sagrada es una cuenta de ahorros que no puedes tocar.

Su objetivo es ir engordando mes a mes con dos cometidos.

Por un lado, para sacarte de apuros económicos puntuales.

Y por otro es el de invertir dinero.

Sin inversión no hay forma de salir de la carrera de la rata de forma estable y duradera.

Así que necesitas abrir ya esa cuenta sagrada e ir ahorrando al menos un 10% de tus ingresos mensuales.

Cómo salir de la carrera de la rata

como salir de la carrera de la rata

Llegados a este punto has podido evaluar si estás o no dentro de la carrera de la rata.

Me atrevería a decir que sí.

Sobre todo, porque estás leyendo este post.

Ahora vamos a por lo más práctico, que son 7 claves que te van a marcar el camino y que sepas cómo salir de la carrera de la rata en cuanto antes.

Debes huir de ahí, no te acomodes en ese ruedín.

1- Querer salir

Es lo principal.

Si no quieres cambiar tu situación financiera no vas a hacer nada.

Todo parte de ti, de tu interior, esa fuerza que te va a empujar a hacer lo necesario para cambiar tu situación.

¿Estás contento con tu situación financiera?

¿Vives cómo quieres y dónde quieres?

Haz un ejercicio de humildad contigo mismo para detectar si quieres o no cambiar tu situación.

2- Educación financiera

Es clave estar educado.

La ignorancia financiera es la mayor trampa que existe, así que es hora de ponerse a aprender sobre finanzas personales.

No temas porque son cosa sencilla y fáciles.

Podrás encontrar material por todos lados, pero puedes empezar por leerte todos mi posts, y continuar con mis cursos y libros.

Cuando acabes, serás más experto que el 90% de las personas.

3- Ten claros tu vida ideal y propósito de vida

Si no sabes qué vas a alcanzar y qué quieres conseguir, ¿cómo lo vas a lograr?

Las finanzas personales son un reflejo de nuestro desarrollo personal, así que un buen punto de partida es este.

Si estás en la carrera de la rata puede que nunca te has planteado estas cuestiones.

En cambio, son cuestiones claves para que comiences a caminar, a dar pequeños pasos del cambio.

Simplemente has de escuchar a tu corazón para determinar cuál es tu vida, verdaderamente, ideal, así como para qué estás en este mundo.

4- Ganar más dinero

El dinero es un ancla poderosa.

El punto de partida de cada persona, el camino que ya ha recorrido en la carrera de la rata, condiciona.

Simplemente es un condicionamiento que dibuja unas estrategias u otras.

Pero si ganas inteligencia financiera sabrás cómo ganar más dinero y cómo usarlo.

El secreto no está en ganar más, sino en usarlo con conciencia.

Tu vida ideal y propósito no pueden estar desligados de esto.

Ve pensando de qué formas puedes ganar más y más dinero.

Dale a tu mente alimento para que trabaje, que ella te traerá las soluciones.

5- Aumenta tus activos

Los activos son aquellos bienes que te dan dinero mes a mes.

Normalmente, ese dinero son ingresos pasivos o de cartera que requieren poco de tu tiempo.

Si vas aumentando tu cartera de activos, podrás aumentar tus ingresos, pero con poco uso de tu tiempo.

Te dejo aquí un listado de 17 tipos de activos para que pienses por dónde empezar.

Lo que hace que al final no tengas que ir a trabajar, que personarte, porque ya percibes unos ingresos que superan tus gastos.

Este es el objetivo, conseguir unos ingresos pasivos superar a tus gastos, es decir, la libertad financiera.

No es que trabajar sea algo que esté mal, sino cómo entiendes trabajar.

Si tu visión del trabajo es levantarte para ir a un lugar que te quita y roba la energía.

Si nada más piensas en tus planes de fin de semana y qué vas a hacer en las próximas vacaciones, esa es una señal de que estás en la carrera de la rata.

Ha de haber una comunión entre empleo y vida personal.

No puede ser algo separado.

6- Vive una vida minimalista ideal

Vivir en el consumismo pensando que cuanto más tenga más te hace feliz es un error.

En realidad, como humanos, nos agrada comprar, pero solo el hecho.

Por eso cuando sacias tu hambre compradora, al tiempo vuelve a parecer si no estás en equilibrio.

Para salir de la carrera de la rata tienes que tener claro qué es lo que realmente valoras.

Cómo quieres vivir en realidad para no caer en la trampa y usar de manera errática tu dinero, tu energía.

Por eso lo llamo una vida minimalista ideal, que está en contraposición con el consumismo.

Donde vivas con aquello que realmente necesitas, pero que elijas desde tu verdadero ser.

7- Aprende a usar la deuda

La deuda no es buena ni mala, simplemente hay que saber usarla.

Si no sabes, no pasa nada.

Hasta que no sepas no cojas más deuda, déjalo estar.

Es más, te diría que hasta que aprendes, comienza a eliminar tu deuda de manera activa.

Es decir, aumenta tu cashflow o flujo de caja mensual y usa ese dinero para amortizar tu deuda de manera anticipada.

Una vez aprendas cómo usar la deuda ya podrás distinguir entre deuda buena y mala.

Pero lo principal, repito, es que no te endeudes más.

Y si puede ser, elimines tu deuda ya existente.

Para finalizar

La carrera de la rata es un estado cómodo porque nos da la falsa percepción de que vamos creciendo porque acumulamos más cacharros, te sientes como en la zona de confort.

Pero entraña sus peligros como el sobreendeudamiento.

Además de que lo más seguro es que tu comportamiento no se corresponda con tu ser verdadero.

Por ello te invito a que comiences tu camino de autodescubrimiento.

Yo lo hice y usé las finanzas personales como palanca del cambio.

Las finanzas son el reflejo de tu interior, así que son un buen espejo donde mirarse.

Déjame en los comentarios, ¿estás en la carrera de la rata? ¿qué clave usarás primero?

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1 comentario en “7 claves para salir de la carrera de la rata con éxito”

  1. Si, estoy en la carrera de la Rata, por casi tres años gasté más de lo necesario, en cosas que consideré muy importantes y realmente lo eran , pero incurrí en deudas, perdí mi empleo y encontré otro más mal remunerado que me hizo comenzar el descenso : pagos mínimos a tarjetas de crédito, préstamos y más préstamos para poder sobrevivir e incluso para pagar deudas, he llegado a un punto que mis deudas equivalen a mis ingresos, esto afectó seriamente mi matrimonio, mi esposa por el contrario fue ahorrativa, severa, espartana, yo la acusaba de cruel por muchas veces negarse a gastar o por no querer financiar mis deudas, cosa que hizo varias veces pero yo , queriendo vivir por encima de mis posibilidades seguía cayendo . Como dije anteriormente el pago mensual que me implican mis deudas es equivalente a todos mis ingresos, como los pagos que hago no son totales, sigo generando intereses y la deuda no acaba, se alarga cada vez más. Mi matrimonio se encuentra en crisis, mi esposa se está limitando a darme techo y comida , ella paga además todos los servicios, ahora en plena epidemia todo está aún peor y estoy a punto de perder mi empleo, a la empresa le va muy mal , no veo como salir adelante, no tengo dinero para invertir, todas esas ideas fantásticas de «hágase millonario mientras duerme, rico llenando encuestas» ya está probado que no funcionan, la verdad no se que hacer, soy una persona muy fuerte emocionalmente por eso no me he deprimido ni he colapsado emocionalmente, pero si estoy bien abrumado. No veo salida, los bancos no quieren consolidar mi deuda, traté de solicitar un prestamos paga pagar la deuda y quedar debiendo solo a un banco y pagar menos mensualidad aunque fuese a mayor plazo para poder disponer de más solvencia y todos me negaron por ser de alto riesgo. Soluciones milagrosas a los 44 años en pleno 2020 no veo por ninguna parte. Si tiene algún consejo que darme , que no sea invertir lo que no tengo, ni el DOP de Napoleón Hill, ni el Secreto de Rhonda Byrne se lo agradeceré.

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