Cómo salir de las deudas en 5 pasos

Si quieres saber cómo salir de las deudas quizás sea porque has seguido las pautas de la sociedad.

Te han enseñado que tienes que endeudarte, porque sino nunca tendrás nada.

Y eso es lo que has hecho.

Hasta que te levantas un día y te das cuenta que estás endeudado sin saber siquiera cómo has llegado ahí.

Básicamente te pasas parte de tu jornada laboral trabajando para el banco u otras entidades de crédito.

Sí que es cierto que tienes un buen coche, una buena casa, excelentes electrodomésticos… a los que les dedicas muchas horas laborales.

En este post quiero mostrarte cómo salir de las deudas en 5 pasos.

No sé si te parecerán muchos o pocos pasos, pero seguro que no te dejan indiferente.

No sé cómo salir de las deudas

Enhorabuena, te has dado cuenta de que tu principal proveedor es el banco.

Nada más ingresar tu nómina se cobran su parte, luego ya de lo que quede te haces cargo tú.

Has perdido el control de tus finanzas y ver cómo la situación se perpetúa entrando en la misma rutina.

Trabajar – pagar al banco – gastarme el resto.

No parece muy emocionante, ¿verdad?

Trabajar media jornada sólo para pagarle al banco no es buena idea, aprende a cómo gestionar tu economía. Clic para tuitear

Te invito a que te pegues un baño de realidad y calcules las horas que trabajas para el banco.

También calcula las horas que trabajas para tu ocio, comida, tu estabilidad financiera futura…

Si haces estos cálculos, aunque sólo sean aproximados, verás hacia dónde diriges tus esfuerzos.

Las deudas son unos de los mayores lastres de la sociedad.

Es cierto que te dan acceso inmediato a cosas que serían impensables en el corto plazo para ti.

Pero también es cierto que hipotecan tu nómina presente y futura; en muchos casos, muchísimos años.

Si quieres ir ligero por la vida y te apetece reinventarte e iniciar tu negocio, empieza por soltar lastre.

Aprende a cómo salir de las deudas, además de cómo gestionar tus finanzas personales.

Una vez tengas esto claro, verás la imagen de una forma diferente, habrás ganado control sobre tus finanzas.

¿Cuándo es el momento de hacerme cargo de mis finanzas?

Ya.

Es fácil caer en el endeudamiento.

Al final se transforma en una bola que va creciendo y se hace grande poquito a poco.

Siempre vas a necesitar comprar algo para lo que no tienes dinero, por lo que vas a acceder a la deuda.

Es más, si no tomas el control ahora, es muy sencillo que esto ocurra durante toda tu vida.

Ya que no vas a disponer del colchón económico suficiente para hacerte cargo de esos gastos, sino que tendrás que pedir prestado el dinero.

Como ves, es muy fácil caer en la trampa de la deuda y cuanto más dentro, más difícil será salir de ella.

Y si quieres emprender necesitas recursos para tu seguridad económica y para poder invertir.

Yo no te aconsejo que ese dinero para tu idea de negocio sea prestado por nadie, porque puedes pagar tus errores muy caros.

Más bien toma el control de tus finanzas, mide tus posibilidades, amplíalas y sal del camino de las deudas.

Pero, ¿todas las deudas son malas?

En realidad, las deudas no son buenas ni malas.

Para hacer una distinción del tipo de deudas se les llama deudas malas a las deudas que pagas tú.

Por ejemplo, tu coche, tu casa, tu televisión…

Porque estás pagando un coste por la financiación, además de acceder a unos bienes que no se adaptan a tu capacidad financiera actual.

Si fuese así, no hubieses tenido que pedir el dinero prestado.

Por otra parte, está la deuda buena, que es esa deuda que pagan otros por ti.

Por ejemplo, si adquieres un préstamo para un inmueble que tienes arrendado y con el alquiler sufragas los gastos.

También puede ocurrir esto con los vehículos con las plataformas nuevas que están surgiendo para alquiler entre particulares.

Simplemente, tienes que ser conocedor de tus capacidades y de las consecuencias que conlleva endeudarse.

Si estás informado, seguro que las decisiones que tomes son mejores que si llevas puesta una venda en los ojos.

Perdona por este rollo, ahora voy a contarte cómo salir de las deudas en 5 pasos.

5 pasos para que sepas cómo salir de las deudas

5 Pasos para salir de la trampa de la duda

Paso 1 – Calcula tu nivel de endeudamiento

Antes de empezar tienes que tener claro de cuál es tu situación actual.

Si no sabes dónde te encuentras difícilmente vas a poder establecer objetivos claros.

Por lo tanto, determina qué porcentaje sobre tus ingresos netos destinas al mes al pago de deudas.

Tu objetivo va a ser reducir este porcentaje, cuanto más pequeño mejor.

Además, haz un estudio de tu deuda.

Identifica cuánta deuda te queda y cuántos intereses pagas en cada crédito.

También deja claro cuál es el coste de la amortización parcial o total de cada crédito.

Amortizar un crédito significa pagarlo antes de tiempo.

En algunos casos conlleva un porcentaje de intereses pequeño, que siempre es más rentable que seguir pagando crédito.

En otros casos, no podrás acceder a la amortización hasta no haber pasado un cierto tiempo.

Cada crédito es un mundo, así ten claras todas las cláusulas para que sepas por dónde poder empezar.

Sigamos viendo cómo salir de las deudas.

Paso 2 – Controla tus gastos

Pagar tus deudas te supone un gasto, pero ¿qué haces con el resto de gastos?

Si no llevas un control de gastos es hora que te pongas manos a la obra.

No sé si conoces los gastos hormiga, pero si no sabes cuáles son, pásate por mi post donde te lo explico. 

Una vez los identifiques, elimina los que son innecesarios y determina cuáles puedes reducir y cómo lo vas a hacer.

Si estás inmerso en un proceso de reinvención profesional, tus valores, creencias y hábitos estarán cambiando.

Es un buen momento de ajustar tus hábitos de gasto al estilo de vida ideal que estás persiguiendo.

La reducción de gastos tiene un propósito, amortizar deuda de forma anticipada.

Al generar un flujo de caja mayor a final de mes podrás comenzar con ello.

Paso 3 – Aumenta tus ingresos

Saber cómo salir de las deudas no sólo se reduce a controlar tus deudas y tus gastos.

Al fin y al cabo, reducir tus gastos es una estrategia limitada.

Yo te recomiendo que te enfoques en generar nuevas fuentes de ingresos.

Emplea esa creatividad fabulosa que tienes en generar gastos nuevos, en generar ingresos nuevos 🙂 Clic para tuitear

Al aumentar tus ingresos vas a poder eliminar deuda más rápido.

Tengo un webinar donde te explico cómo generar un cashflow positivo.

Además, te explico qué fuentes de ingresos te van a ayudar en tu reinvención profesional.

Paso 4 – Aplica el método bola de nieve

Este paso es el clave sobre cómo salir de las deudas.

Los dos pasos anteriores sirven para aumentar tu flujo de caja, pero una vez que lo has hecho tienes que saber qué hacer con él.

El método bola de nieve consiste en pagar de manera anticipada tus deudas de una en una.

Ahora te lo explico mejor con un ejemplo.

La universidad de Harvard recomienda empezar a amortizar el crédito con mayor tasa de interés.

Esto es intuitivo y lo más inteligente financieramente hablando.

En cambio, yo te recomiendo que empieces por la de menor importe.

Simplemente por un componente emocional.

Si vas eliminando créditos, vas a notar como surte efecto tu esfuerzo y vas a continuar hasta el final.

Ejemplo de bola de nieve

Imagina que tienes dos créditos, una lavadora de 600€ con una cuota mensual de 50€ y tu coche de 8.000€ con una cuota de 200€.

Aplicando los pasos 2 y 3 has conseguido generar un cashflow positivo de 100€.

Omitimos los intereses para hacerlo más sencillo de explicar.

Lo que haces es que destinas esos 100€ a pagar la cuota de la lavadora, por lo que destinas cada mes 150€ a pagar la lavadora.

Al cabo de 4 meses has saldado el crédito de tu lavadora, y ahora tu cashflow pasa a ser de 150€ (l0s 100€ iniciales más los 50 que ya no pagas de la lavadora).

Del coche has pagado en estos meses 800€, y te quedan por amortizar 7.200€.

Si siguieses pagando esos 200€ te quedarían tres años exactos para finalizar el pago del mismo.

En cambio, si aplicas el método de bola de nieve cada mes pagarías la cuota mensual de 200€ más tu cashflow positivo de 150€, es decir, 350€.

De este modo en poco más de año y medio, en concreto, 20 meses, terminarías de pagar el crédito.

Aquí tienes un ejemplo de cómo salir de las deudas con el método de bola de nieve.

Si a esto sumas los intereses la cosa se vuelve más interesante.

Si amortizas anticipadamente los créditos dejas de pagar intereses por esa parte del capital.

Paso 5 – Cambia tus hábitos

Si haces todos los pasos anteriores sobre cómo salir de las deudas habrás cambiado algún hábito.

Pues aprovecha y quédate con estos nuevos hábitos de gasto y consumo para siempre.

Ya que te has esforzado mantente activo y aprendiendo a gestionar mejor tus finanzas.

Es importante que vayas generando nuevos ingresos de manera constante, aunque no sean elevados.

De este modo podrás acelerar mucho más los procesos y tener mayor estabilidad financiera.

Quizás llegue un punto donde no necesites saber cómo salir de las deudas porque ya no tengas.

Esto no acaba aquí

Como habrás podido ver, este no es un proceso de un día, sino más bien a largo plazo.

Pero está bien que empieces a jugar con los números para ganar conciencia de tu estado actual.

Si quieres emprender e iniciar tu propio negocio, reducir deudas es la primera piedra que tienes que poner.

Si lo haces, te va a ayudar a crear más rápido ese colchón económico que necesitas y conseguir velocidad en tu proceso de reinvención.

Ahora ya sabes cómo salir de tus deudas, pero para llevarlo a cabo con éxito necesitas algo importante.

Tener un propósito claro.

Ya que si no sabes para qué lo haces no lo vas a hacer, porque se requiere un sacrificio personal.

Así que ten claro para qué quieres eliminar tu deuda.

Luego, márcate objetivos a corto plazo que te vayan dando alas para continuar por el mismo sendero.

Espero que te haya gustado este post y que hayas aprendido un poquito más sobre cómo salir de las deudas.

Me gustaría que me dijeses en los comentarios ¿cuál es tu nivel de endeudamiento? ¿Qué acción te comprometes a realizar en el corto plazo?

P.D.: ¿Quieres saber cómo he montado esta web? Si es así entra aquí donde muestro mi caja de herramientas web.
Sígueme

Adri Nerja

Ayudo a personas con alma emprendedora, que quieren reinventarse e iniciar su propio negocio, a organizar y planificar sus finanzas personales para conseguir un colchón económico, que les permita emprender con seguridad.
Sígueme

Deja un comentario

Le informamos que los datos que nos remita a través de este formulario electrónico quedarán incorporados en los sistemas de información de Adri Nerja. Dicha comunicación se utilizará exclusivamente para atender su petición. Mediante la indicación de sus datos, y de conformidad con lo establecido en el artículo 6 de la L.O.P.D., Ud. otorga su consentimiento inequívoco a Adri Nerja para que proceda, en cumplimiento de los fines mencionados en el apartado anterior, al tratamiento de los datos personales facilitados. No obstante, en cualquier momento usted podrá ejercitar los derechos de acceso, rectificación, oposición y, en su caso, cancelación, a través del correo electrónico: [email protected]

Este blog utiliza cookies para mejorar la experiencia de navegación. Más información. ACEPTAR

Aviso de cookies