Qué es una hipoteca – revisa esto antes de pedir una

Qué locura comprar una casa sin saber qué es una hipoteca.

Es algo tan arraigado a muchas culturas que pasamos este hecho, insignificante, por encima.

Tener una vivienda en propiedad es como un objetivo en la vida, un fin, en muchos países.

Poco a poco se va revirtiendo las estadísticas a favor de los alquileres, que ganan terreno.

Pero la balanza está a favor de la compra de vivienda.

Y como suben tanto los precios, ¿quién tiene dinero para pagar una?

Nadie.

Hay que acceder a capital para poder comprar una, es decir, a la hipoteca.

Por ello te voy a explicar qué es una hipoteca, sus características, los gastos asociados y qué tienes que tener en cuenta antes de pedir una.

¿Qué es una hipoteca?

La hipoteca es un préstamo avalado por un inmueble, la vivienda que compras con ese dinero.

El valor de la vivienda que vayas a adquirir determina el importe máximo que te pueden conceder.

Y el inmueble se convierte en un aval frente al préstamo.

En caso de impago, quien te ha prestado el dinero se queda con la vivienda.

Características de una hipoteca

Voy a comentarte algunas características generales, ya que cada caso es diferente.

  • Su duración es elevada – Conforme aumenta el coste de las viviendas y con las últimas burbujas, se pueden encontrar hipotecas con una duración de cuarenta años; una vida.
  • El importe del préstamo es elevado – Es una de las decisiones más importantes en las familias por su gran cuantía.
  • El compromiso por parte del comprador es elevado – Te comprometes a pagar durante casi toda tu vida o sino pierdes la vivienda.

Gastos de una hipoteca

Existe la creencia de que vivir de alquiler es tirar el dinero porque al final de tu vida no tienes nada.

Pero con las hipotecas también se tira mucho dinero que nadie tiene en cuenta.

Normalmente, las comparaciones alquiler e hipoteca se hacen por la mensualidad, pero hay mucho más detrás escondido.

Estos son algunos de los gastos fijos asociados a una hipoteca:

  • Gastos de notario.
  • Gastos de registro de la propiedad.
  • Formalización del préstamo.
  • Tasación del inmueble.
  • Trámites de la gestoría.
  • Impuestos por la compra de la vivienda.

Además, también hay que tener en cuenta algunas comisiones:

  • Apertura del préstamo.
  • Costes de amortización total o parcial.

Estos son añadidos que se lleva el banco más allá del tipo de interés que te cobran.

Y lo más importante son los intereses.

Con hipotecas tan largas, casi que pagas otra vivienda al final del periodo.

Qué revisar a la hora de obtener una hipoteca

Hay varios elementos que debes revisar cuando vayas a adquirir una hipoteca.

No te tires a la piscina, primero al menos revisa que se está llenando.

  1. El tipo de interés – porque a largo plazo marca la diferencia.
  2. Las comisiones de los bancos – porque hace que se suba.
  3. Condiciones de amortización anticipada

Con estos elementos ya puedes comparar bancos e hipotecas.

También debes de tener en cuenta qué porcentaje de la tasación te concede el banco.

Antes de la crisis financiera los bancos financiaban hasta un 120% o más. Eso hacía que las personas se comprasen una vivienda, un coche y se fuesen de viaje.

Esto lo hacían porque los precios subían muy rápido, por lo que la vivienda se revalorizaba muy rápido.

Con la crisis el panorama cambió. Muchas viviendas pasaron a tener un precio de venta inferior al capital pendiente de amortizar.

Esto es, muchas familias estaban en bancarrota sin saberlo.

Así que los bancos pasaron a financiar el 80%, por lo que tenías que tener unos ahorros extra para hacer frente a la compra.

Aunque hoy en día ya se está financiando el 100% de los gastos, incluidos los impuestos. Volvemos al todo incluido.

¿Comprar o alquilar?

Eso depende de ti.

Lo que es cierto es que debemos de analizar las cosas en su conjunto, no solo mirando una cifra, ya que hay muchos parámetros que pueden girar la balanza a un lado o a otro.

Detrás de la compra de la vivienda está la necesidad de seguridad que tenemos las personas. Casarse con un préstamo para toda la vida es una de las cosas más seguras que existen.

La pregunta es, ¿tiene sentido para ti?

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