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10. Cómo administrar tu dinero – un caso práctico

Cero, ese es el número en tus números al final de mes.

La fórmula es sencilla. Vas a trabajar, ingresas la nómina, y durante el mes vas agotando los recursos con los gastos que acumulas.

¿Cuántos meses podrías subsistir con tus ahorros si hoy te quedases sin ingresos?

Si es más de uno o dos meses, enhorabuena, porque es común encontrarse personas que solo aguantarían unas semanas.

Esto ocurre, porque en la gestión del dinero tenemos siempre una visión a corto plazo, donde solo entra en juego los ingresos y los gastos.

La falta de educación financiera hace que no tengas el foco en los activos y los pasivos financieros.

El resultado es estar, mes tras mes, dentro de la carrera de la rata, una rutina donde trabajas para ganar dinero y luego gastarlo. Fin de la ecuación.

Esto hace que tus estados financieros no sean sólidos, que cualquier circunstancia te ponga en aprietos.

Y esta situación, se debe a los malos hábitos financieros adquiridos debido a la falta de educación financiera.

Por eso en este post quiero contarte una fórmula básica para que comiences a cambiar tus estados financieros personales.

También te voy a mostrar cómo administrar el dinero personal y cómo lo hago yo.

Cómo administrar el dinero de forma básica

La técnica que uso yo la llamo la técnica de los tres cerditos.

Consiste en tener tres huchas, físicas o simbólicas, donde pones un porcentaje de tus ingresos nada más sucedan.

Yo lo gestiono todo online debido a la facilidad que existe hoy en día para crear cuentas bancarias por internet.

Pero cada uno ha de encontrar su método, que puede ser extrayendo el dinero físico.

Estas tres huchas son:

  • Ahorro a largo plazo

Este dinero es para comenzar a crear tu colchón económico y que puedas subsistir al menos 12 meses. Es el resultado de tu cuenta de pérdidas y ganancias.

Imagina la tranquilidad que te aporta saber que tienes un colchón así.

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Para lograrlo, remarco, es importante que te pagues a ti mismo primero, es decir, que apartes el dinero nada más ingresarlo.

Si no lo haces así, hay peligro de que desaparezca.

  • Inversión

Si te quieres reinventar e iniciar tu propio negocio necesitas invertir.

Si no sabes por dónde empezar, solo tienes la idea de hacerlo, comienza a invertir en ti mismo, en tu educación y formación.

Esta es la inversión más importante que puedes hacer y la más duradera.

  • Donaciones

Puede que digas que no tienes dinero para ti, ¿cómo vas a tener para los demás?

Esta partida es, simplemente, para cambiar tu mente.

Seguramente estés programado con una mente pobre. La idea es que con la donación envíes mensajes a tu mente de que tienes abundancia.

 

Esto es lo esencial y básico que tienes que llevar a cabo.

Comienza por el 10 % en cada partida, pero si no puedes, no te paralices.

Empieza poniendo lo mínimo que puedas con la idea de ir cogiendo el hábito, que es lo más importante, y conforme vayas aprendiendo ya irás aumentando ese porcentaje.

Por tanto, pon en cada hucha, aunque sea un euro al mes y ve aumentándolo conforme vayas viendo que puedes.

La forma ideal para administrar el dinero

A continuación, te voy a mostrar cómo tendría que ser, de forma ideal, los porcentajes que destinas a cada partida.

Entiendo que la situación de cada persona no es idónea.

Sobre todo, si ya tienes obligaciones, pues seguro que hay circunstancias que hacen que se compliquen tus finanzas, que la situación no sea la mejor.

Pero esto no es una barrera, sino que es tu objetivo, hacia dónde vas sea cual sea tu situación actual.

Estos son los porcentajes:

  • 55 % para cubrir gastos y necesidades básicas

Entiende necesidades básicas como vivienda, ropa, comida… pero unas zapatillas de 200 € no es un gasto básico.

  • 10 % ahorro a largo plazo para crear tu colchón económico
  • 10 % inversión en activos
  • 10 % ocio

Es importante que también te marques un presupuesto para que gastes con alegría.

Muchas veces he tenido el sentimiento de que no debía gastar dinero en una cosa u otra, me sentía mal, y esto ocurre porque no ay una correcta planificación y temes a gastar demasiado.

Para evitar esto, márcate un porcentaje de dinero para gastarte en lo que quieras, tus caprichos, salir con tus amigos… de libre disposición.

Y no te pases de ahí.

  • 10 % en formación

En la forma básica, el 10 % en inversión, también recoge esta partida, pero sería ideal que lo separases para aumentar tu educación financiera y tu lista de activos de manera paralela.

  • 5 % Donaciones

Vuelvo a recordar que esta es una situación ideal en cierto sentido. Te animo a que compares tus presupuestos con estos porcentajes a ver cuál es tu situación.

No tiene que ser la biblia, sino que son unos porcentajes para tenerlos como referencia, pero no tienen por qué ser esos.

Ahora te voy a mostrar cuáles son mis porcentajes para que veas un caso real.

Cómo administro mi dinero

Te muestro mis porcentajes y cómo han evolucionado mientras han cambiado mis circunstancias.

Antes:

40 % gastos y necesidades básicas

10 % ahorro a largo plazo

10 % Inversión y formación

10 % Ocio

5 % Donaciones y otros gastos

25 % Ortodoncia

Después:

40 % gastos y necesidades básicas

15 % ahorro a largo plazo

15 % Inversión y formación

10 % Ocio

5 % Donaciones y otros gastos

10 % Coche

5 % de reajuste

Te muestro cómo era mi situación hace apenas un mes y cómo es ahora, aunque está en proceso de reajuste puesto que esto es algo dinámico, no estático.

Como ves, hasta hace un par de meses tenía un gasto en ortodoncia elevado.

Al acabar ese porcentaje, decidí aumentar un 5 % las partidas de gasto a largo plazo, para tener una mayor solvencia económica y otro 5 % para inversión y formación.

Hay otro hecho relevante, y es que tuve que cambiar de coche, por lo que haciendo un estudio vi que podría destinar un 10 % aproximadamente, y eso hice.

Esta fue una situación que tomé de forma racional, ya que, como a todos, me gusta un tipo de vehículo, pero mis finanzas hicieron que dejase de soñar y comprase uno accesible.

Al final, hay un 5 % de reajuste porque esto lo hago con periodicidad mensual y requiere de un tiempo de ajuste.

Como ves, esto está en constante evolución.

Escribiendo este post se me ocurre establecer un presupuesto del 10 % en educación tomando el 5 % extra de la inversión y el de reajuste.

De este modo lo hago más parecido a lo ideal.

La importancia de los presupuestos

Como ves, es importante establecer presupuestos por partidas para administrar bien tu dinero.

Es evidente que cada persona parte de una situación diferente, tiene unas circunstancias que las marca cuál ha sido tu historia.

Esto no es una excusa para hacer nada, sino que espero que te resulte de inspiración.

Si quieres saber cómo administrar el dinero en casa, pues lo puedes extrapolar, pero teniendo en cuenta a tu pareja.

Ahora me gustaría saber cómo son tus presupuestos, y qué me recomiendas para mejorar los míos.

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