22. Charlas sobre cómo administrar las finanzas personales

¿Estás gestionando de forma adecuada tus finanzas?

¿Cómo sabes que lo estás haciendo bien si no lo comparas con nadie?

En este post te voy a contar los principales puntos que se extraen de un estudio a 14 personas de Estados Unidos.

El estudio analiza tres áreas que afectan directamente en las finanzas como es la mentalidad, la gestión y la previsión.

Las finanzas personales tienen una gran repercusión en la vida de las personas, ya que influyen en cualquier decisión que se lleva a cabo.

Por ello te voy a contar cómo administrar las finanzas personales extrayendo lo más importante del análisis.

Mi intención es que aprendamos de cómo estas 14 personas gestionan sus finanzas y veas qué puedes aplicar en tu economía.

Así que vamos allá.

Cómo administrar las finanzas personales

En un mundo en el que el dinero es la moneda de intercambio para casi todo, las finanzas personales son indispensables.

Afectan tanto a las decisiones del día a día como a decisiones de mayor calado como son la compra de una vivienda o un vehículo.

La relación que tengas con el dinero, con su gestión y las expectativas futuras van a determinar, en gran medida, lo que tienes y lo que puedes conseguir en tu vida.

Área emocional del dinero

En el área económica se entiende que todas las decisiones, incluidas las de dinero, se toman de forma racional.

Aunque en la realidad no es así porque hay un componente emocional muy fuerte que evita que esto ocurra.

Sin duda, una de las grandes áreas de preocupación dentro de las finanzas son las deudas.

Tener deudas y preocupaciones es algo que va unido, puesto que las deudas obligan a tener que ir a trabajar, es una obligación a final de mes.

Este es un tema recurrente del que la gente siempre está hablando y pendiente.

Pero el desconocimiento es la mayor fuente de preocupación existente con respecto a las finanzas y por ello es tan importante saber cómo administrar las finanzas personales.

Por otro lado, existen unos hábitos que nos mantienen en esa mentalidad de escasez.

El hecho de visitar varios supermercados para hacer la compra semanal, o ir apagando luces y grifos como un maníaco.

Esto solo lleva a tener un ahorro mínimo con el paso del tiempo y a un elevado uso de nuestro tiempo, que no valoramos como deberíamos.

Por otro lado, el apego emocional a diversos bienes hace que las decisiones que se tomen no sean las más adecuadas desde un punto de vista financiero.

Estos comportamientos hacen que aflore un sentimiento de control y de seguridad que en realidad son falsos.

Lo único que va a reducir la incertidumbre y hacer que tus decisiones sean más racionales y menos emocionales es saber cómo administrar las finanzas personales.

Para que desde ahí crees un plan y tengas un crecimiento en tu economía personal y familiar.

¿Cómo gestionas tu dinero?

Del estudio se arroja algo curioso y es que el uso que le damos al dinero depende de donde venga.

Por ejemplo, el sueldo se suele destinar a pagar los gastos.

Por eso has de amar a tu trabajo porque es quien te paga las cuentas.

A partir de ahí, conviene aumentar el número de fuentes de ingresos que te permitan seguir creciendo y destinar ese dinero a conseguir la libertad financiera.

El problema reside cuando ese dinero “extra” se destina a otros asuntos nada productivos en tu economía.

Así que atento a este dato, ¿qué haces con tu dinero extra?

Herramientas para gestionar tu dinero

La herramienta que más se usa es la de mirar, simplemente, si algo raro ha ocurrido en la cuenta corriente.

Esto es lo más común, pero no aporta nada puesto que no hay un análisis que muestre cuál es tu situación financiera actual.

Es un gesto que nos aporta tranquilidad, pero nada más.

Quizás seas de esas personas que apuntan todo en su agenda, pero pasa como con anterioridad, que el análisis es nulo, todo se pierde entre tanto papel.

Lo que te recomiendo es que recojas lo que ocurre en tus estados financieros en una hoja de cálculo.

Yo, por ejemplo, tengo un excel sencillo en el que analizo una vez al mes mis finanzas y veo cómo evolucionan.

Si la hoja de cálculo es muy enrevesada, al final te acabarás cansando y harás un uso reducido de ella.

Simplicidad.

Ante la falta de simplicidad y adaptación el uso de aplicaciones móviles no es todo lo amplio que debería.

Son herramientas fantásticas pero que al estar diseñadas de forma general es difícil adaptarlas a cada situación en particular.

¿Qué pasa con el futuro?

Existe una sensación de incertidumbre y miedo con respecto al futuro.

Esto ocurre ante el desconocimiento, no solo de cómo administrar las finanzas personales, sino de cuál tu situación económica real.

La jubilación es un tema que preocupa y más hoy en día cuando cada vez se retrasa más la edad de jubilación y no hay tanta claridad de sí se podrá disfrutar de una jubilación digna.

Por otro lado, los emprendedores también tienen incertidumbre ante una situación tan cambiante.

Para paliar este sentimiento mejor aprender de temas sobre cómo gestionar un negocio y las finanzas personales.

Conocer cómo administrar las finanzas personales te va a aportar más claridad, seguridad y tranquilidad.

Además de que te va a permitir tomar mejores decisiones ahora.

¿Cuál es tu situación presente?

Te voy a presentar un ejercicio simple, pero muy visual e intuitivo para que puedas determinar cómo gestionas tu dinero.

gráfico circular

  1. Coge una hoja y anota cuál es tu sueldo mensual.
  2. Dibuja un círculo.
  3. Separa por quesitos de diferente tamaño las partidas de gasto a las que destinas tu dinero.

Con este simple ejercicio vas a ganar mayor claridad sobre cómo usas tu dinero, hacia dónde va y dónde has de poner el foco para mejorar tus finanzas.

Es simple pero efectivo.

Conclusiones

La principal conclusión es que es mejor saber dónde estás para reducir el miedo y la incertidumbre.

Eso de mirar para otro lado no funciona, porque los problemas no desaparecen aunque no los veamos.

Por ello es importante que aprendas a gestionar tu economía y tus finanzas y tomes poder y control sobre tu futuro.

Tu estado financiero afecta a tus emociones y a tus decisiones del día a día.

Simplemente reflexiona si estás donde te gustaría estar y qué puedes hacer para mejorar tu estado.

Ahora me gustaría que respondieses en los comentarios, ¿cómo administras las finanzas personales?

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Adri Nerja

Ayudo a personas con alma emprendedora, que quieren reinventarse e iniciar su propio negocio, a organizar y planificar sus finanzas personales para conseguir un colchón económico, que les permita emprender con seguridad.
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