27. Cómo funciona una tarjeta de crédito: he aquí 3 sorprendentes formas

¿Estás seguro de saber cómo funciona una tarjeta de crédito?

Su uso es sencillo, ¿verdad?

Solo tienes que pasarla por el datáfono y lo demás es magia.

Las tarjetas de crédito forman parte de nuestro día a día.

En cambio, hay un gran desconocimiento de cómo funcionan en realidad y qué efectos puede tener su uso.

Suscríbete: Ivoox | Itunes | Spotify

El hecho de que su uso esté generalizado no indica que sepamos muy bien qué elementos tienen.

Con este post quiero aclararte qué son las tarjetas de crédito y el papel que juegan en tus finanzas personales.

A veces, aunque parecen que te sacan de algún apuro, en realidad están cavando un agujero cada vez más hondo.

Para evitar esto, sigue leyendo.

¿Crédito o débito?

¿Sabes la diferencia entre cómo funciona una tarjeta de crédito con la de débito?

El uso de las tarjetas de débito es igual al uso del dinero en efectivo.

La diferencia está en que al usar tu tarjeta de débito estás pagando con dinero virtual que tienes en tu banco en vez de dinero físico.

Con tu tarjeta de débito solo puedes efectuar pagos por la cuantía máxima que tengas en tus cuentas bancarias.

En cambio, las tarjetas de crédito te permiten acceder a eso, al crédito.

Por lo que podrás hacer compras por un importe superior a la cantidad que tienes en tus cuentas bancarias.

En realidad, esto es apetitoso porque puedes disponer de dinero que no tienes.

Pero como todo hay una contraparte.

Esta es que adquieres una deuda que tienes que devolver pagando unos intereses, un coste, por ella.

Es decir, que si pides 100€, tendrás que devolver unos cuantos más.

Hay que poner ojo a este factor para evitar el sobreendeudamiento y que tus estados financieros personales se desequilibren.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Antes de saber cómo funciona una tarjeta de crédito, querrás saber qué es.

Según la RAE, una tarjeta de crédito es una tarjeta electrónica emitida por bancos, grandes almacenes y otras entidades, que permite a su titular el pago sin dinero en efectivo o el acceso al cajero automático.

Esta definición tiene un alcance corto porque nada más contempla su uso.

Como puedes ver, diferentes entidades son las que pueden emitir tarjetas de crédito.

Desde bancos, hasta supermercados y grandes almacenes disponen de este tipo de tarjetas.

Normalmente, para acceder a una tarjeta de crédito necesitas cumplir ciertos requisitos.

Lo más normal es que te exijan que tengas empleo, es decir, una fuente de ingresos estable y suficiente para hacer pago a las cuotas.

Esto es así, porque al comprar a crédito en realidad no estás pagando nada, sino más bien estás prometiendo que lo harás en los meses sucesivos.

El crédito se basa en una relación de confianza y la promesa de que pagarás lo que has comprado.

De aquí viene el peligro del sobreendeudamiento.

Puede que cuando llegue mañana, no puedas hacer frente a los pagos y entres en bancarrota.

3 formas de usar una tarjeta de crédito

El uso es el mismo, pasarlo por un datáfono, pero la manera en la que se comporta es diferente.

Es conveniente que conozcas cómo funciona una tarjeta de crédito para que puedas sacar el máximo potencial.

De este modo puedes determinar qué uso hacer de ella en diferentes situaciones.

Aquí te dejo tres formas para que aprendas cómo funciona una tarjeta de crédito:

Pago al contado

Puede funcionar como una tarjeta de débito sin más.

Es decir, para pagar tus compras siempre y cuando tengas ese dinero en tu cuenta corriente.

Es como cambiar el pago en efectivo por pago con dinero electrónico.

Pago a fin de mes

Puedes realizar tus compras y efectuar tus pagos, pero el banco o la entidad que uses, te lo cobra a final de mes.

En vez de ir pagando tus compras cada vez que las realizas, las agrupas para pagarlas en un día en concreto.

Esta modalidad no suele tener intereses asociados.

Por tanto, no te va a costar nada, ningún coste extra, aplazar y agrupar tus pagos a fin de mes.

Pago aplazado

Esto es lo que le da el nombre al crédito.

Las tarjetas, con este uso, te permiten pedir dinero que no tienes prestado.

A su vez, tu prometes a la entidad expendedora de la tarjeta que vas a devolverle el dinero de una manera determinada.

Normalmente, las tarjetas tienen asociada una cuota mensual fija que habrás de pagar.

Esa cuota consta de intereses y el capital a amortizar.

Aquí aparece la trampa de la deuda.

Comienzas a adquirir deuda, la cuota no varía, pero cada vez pagas más intereses y el vencimiento es mayor.

Con esto quiero decir que como la cuota no sube, te confías y sigues adquiriendo deuda.

En cambio, el capital a devolver aumenta y los meses se alargan.

Se vuelve algo infinito en que no paras y paras de pagar.

Elementos de la tarjeta de crédito a tener en cuenta

Ahora quiero comentarte los elementos de las tarjetas de crédito.

Estos son fundamentales para que entiendas cómo funciona una tarjeta de crédito.

Así la podrás usar con conocimiento de causa, no con ignorancia.

Pago mínimo

El pago mínimo es la cuota mínima que tienes que pagar mes a mes.

Normalmente está entre un 5-10% del capital que debes devolver.

En muchos casos también te requieren una cuota máxima.

Esto hace que se estiren los meses que estás pagando y, por ende, los intereses que tendrás que pagar.

Intereses

Es lo más determinante.

Las tarjetas de crédito suelen tener unos intereses en torno al 20% anual.

Es un tipo de interés bastante elevado.

Por ello tienes que recortar o eliminar tus deudas de tarjeta de crédito.

Porque pagas una quinta parte de intereses.

El negocio lo tiene quien te expende la tarjeta, no tú que la usas.

¿Lo ves?

Fecha de corte

Es la fecha hasta la que tienen en cuenta tus pagos.

Por ejemplo, hasta el día 20 del mes se computan los gastos, y entonces se aplican al mes siguiente.

Los pagos más allá del día 20, se pagarían, o se comenzarían a devolver, a los dos meses siguientes.

Ya no computa para ese es, sino para el otro.

Ejemplo.

Si la fecha de corte es el día 20 de enero y realizas un pago a crédito el día 18, ese gasto lo empiezas a devolver en febrero.

En caso de que el gasto fuese el 22 de enero, computa a partir de marzo.

Límite de crédito

Es la cantidad máxima al crédito que puedes acceder.

Depende de varios elementos como tu sueldo o el dinero que tengas ahorrado en la cuenta.

Es normal que aumenten ese límite si tú lo pides y cumples los requisitos.

Pero no es tan común que te lo rebajen, puesto que el crédito es el negocio de las entidades bancarias.

Ten cuidado con el límite, ya que puede ser que sea demasiado elevado para ti.

No te confíes con esos límites y entiende cuál es tu capacidad de endeudamiento, que no te lo tenga que decir nadie más.

Si te dan más dinero del que puedes manejar perfecto, pero no lo uses.

Parece que es una manera fácil de conseguir dinero rápido, pero tiene sus trampas.

Coste Total Anual (CAT)

Es lo que te va a costar en total tener la tarjeta.

En muchos casos usan solo para enganchar a los clientes el tipo de interés.

Pero suelen haber otros gastos asociados escondidos en tasas bien sea de uso, por operación, por mantenimiento, … y comisiones.

Hay que tener todo en cuenta porque esto hace que lo que tengas que pagar por acceder al crédito se vuelva desorbitado.

También existen requisitos que tendrás que cumplir, o no, así que atención a todos estos detalles.

Los detalles marcan la diferencia.

Entonces, cómo funciona una tarjeta de crédito

Como quieras.

Te he mostrado cómo funciona una tarjeta de crédito y los elementos que la componen.

En finanzas personales suele decirse que se eliminen todas las tarjetas de crédito.

Este es un buen consejo si no sabes cómo funcionan y haces un uso inadecuado de ellas.

Si es así es momento de romperlas.

No te preocupes porque siempre estarán dispuestos a darte más.

Pero la esencia que te quiero transmitir es que es mejor que aprendas a usarlas.

Y desde ahí, entender qué es la deuda buena y tenerlo como un punto de apoyo en el camino a tu libertad financiera.

Lo básico y esencial es que aumentas tu inteligencia financiera.

Respóndeme en los comentarios, ¿sabías cómo funciona una tarjeta de crédito?

P.D.: ¿Quieres saber cómo he montado esta web? Si es así entra aquí donde muestro mi caja de herramientas web.

Deja un comentario

Le informamos que los datos que nos remita a través de este formulario electrónico quedarán incorporados en los sistemas de información de Adri Nerja. Dicha comunicación se utilizará exclusivamente para atender su petición. Mediante la indicación de sus datos, y de conformidad con lo establecido en el artículo 6 de la L.O.P.D., Ud. otorga su consentimiento inequívoco a Adri Nerja para que proceda, en cumplimiento de los fines mencionados en el apartado anterior, al tratamiento de los datos personales facilitados. No obstante, en cualquier momento usted podrá ejercitar los derechos de acceso, rectificación, oposición y, en su caso, cancelación, a través del correo electrónico: [email protected]

Este blog utiliza cookies para mejorar la experiencia de navegación. Más información. ACEPTAR

Aviso de cookies