29. Cómo marcarte objetivos financieros personales en 5 pasos

¿Sabes cómo marcarte objetivos financieros personales o vives en piloto automático?

Esto es lo que suele ocurrirnos por el incesante ritmo de vida que hay hoy en día.

Parece que nunca se para, que hay más cosas que hacer, nuevos estímulos.

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Aunque lo importante es hacer cosas con sentido, que nos lleven al punto donde queremos llegar.

No por estar ocupado se están haciendo tareas con sentido, con una finalidad clara.

Por ello quiero transmitirte la importancia de establecer objetivos en tu vida.

Estos objetivos son tu guía, aquello que te mantiene en el camino y que hace que no te desvíes y acabes en ninguna parte.

Además, estos objetivos han de ser lo suficientemente grandes para que te pongan en marcha.

También tienen que ser súper específicos.

Quiero mostrarte la importancia de las finanzas personales, sus objetivos y cómo te ayudan en lo demás.

Todas las áreas de la vida están interconectadas, solo tenemos una vida, no podemos separarla.

Así que, si pones el foco en mejorar tus finanzas, indudablemente, van a mejorar el resto de áreas.

En finanzas personales se trabaja con el objetivo de lograr la libertad financiera, salir de la carrera de la rata.

Pero en ese camino hay muchos pasos y metas que hacen que crezcas como persona, como pareja, como profesional.

Tus objetivos financieros personales, como su nombre indica, son de dinero y de tu persona, porque cada uno lleva su propio camino.

Así que comencemos a caminar.

Tu propósito personal

Cuando te enfrentas a un reto nuevo, tiene que ser estimulante para que vayas a por él.

Es importantísimo, que este objetivo financiero personal esté en consonancia con tu propósito.

Si no es así puedes entrar en un conflicto de valores que hagan que nunca pases a la acción.

Pero para conseguir las cosas necesitas movimiento, así que lo mejor es alinear tu objetivo financiero personal con tu propósito de vida.

Y como te decía antes, que este objetivo financiero sea lo suficientemente grande y estimulante para que te haga vibrar.

¿Acaso tiene sentido aumentar tus horas de trabajo para pagar al banco otro crédito?

¿No sería mejor realizar ese esfuerzo para conseguir tiempo de calidad para ti?

Dentro de las finanzas hay un proceso de crecimiento personal para poner lo más importante primero.

Y estarás conmigo que lo más importante a veces no son ni las casas, ni los coches, ni nada material, ¿verdad?

Me dejo de rollos y te cuento los cinco pasos a llevar para marcarte objetivos financieros personales con sentido.

5 pasos para marcarte objetivos financieros personales

Estos cinco pasos los he basado en mi experiencia personal.

Me gusta mucho hacer y diseñar proyectos, así que cada dos por tres estoy planeando y revisitando mis objetivos.

Lo más importante, sin duda, es que vayas trabajando cada paso y pases a la acción.

Si lo lees y no te comprometes contigo mismo de nada va a servir.

Vamos allá.

Paso 1: Análisis financiero inicial

Imagínate que vas a salir de viaje.

Si el GPS de tu coche no detecta dónde estás, no puede marcar el camino, aunque sepas dónde quieres llegar.

Pues con las finanzas lo mismo, necesitas información financiera para trabajar en tu plan financiero.

Es esencial hacer un análisis inicial para ver cuál es tu punto de partida.

Desde ahí, comenzar a construir teniendo en cuenta tus circunstancias.

Porque no es lo mismo una persona con 23 años que acaba de terminar los estudios y tiene su primer trabajo que otra con 50 años, dos hijos y un nieto a su cargo.

Tampoco es igual alguien que tenga deudas con otras personas que no.

Depende de cuánto tiempo dispongas, etc.

Hay muchos determinantes que marcan tu punto de partida y que hacen que tu situación sea única.

Esto es muy importante, porque te va a marcar, dentro de tus objetivos financieros personales, cuál es que va a causar mayor impacto.

Porque no se puede ir a por todo, sino que hay que hacer una estrategia muy focalizada en aquello que te dé más rendimiento.

Trabajando enfocado hacia algo se recortan los tiempos y aumentan los resultados.

Paso 2: Objetivos inteligentes

Siempre se usa las siglas en inglés de objetivos SMART.

Pero esta es la última fase de tus objetivos.

Primero deberías empezar a marcarte objetivos grandes y de largo plazo para ir acercándolos en el tiempo.

Luego ve marcando objetivos más cercando que te acerquen a ese gran objetivo.

El objetivo, nunca mejor dicho, es que te marque proyectos trimestrales.

Este es un tiempo suficientemente grande como para realizar ciertas acciones y suficientemente pequeño para no perder el foco.

Dentro de estos proyectos ya márcate objetivos SMART.

Es decir, objetivos específicos, medibles, acotados en el tiempo y que los puedas llevar a cabo.

Por ejemplo, si tienes un préstamo de 10.000€, amortizar ese préstamo en 3 meses es posible.

Pero, ¿es alcanzable para ti?

Puede que para otro sí, pero tienes que mirar tus circunstancias para saber hasta dónde puedes llegar.

Y recuerda, siempre marca objetivos lo suficientemente grandes para que te hagan pasar a la acción.

Pero no tan enormes que te quiten las ganas.

Aboga por el sentido común.

Esto es un aprendizaje y conforme vayas trabajando y marcando nuevos objetivos financieros personales irás mejorando tu práctica.

Paso 3: Desglosa tu proyecto en tareas

Ya tienes tu proyecto trimestral y definido como un objetivo SMART.

Ahora queda que desmigues ese objetivo en tareas que te lleven a conseguirlo.

De esas tareas escoge aquella que te cause más impacto, es decir, la que te acerque más a tu objetivo.

Esa es la primera y única tarea que tienes que hacer antes de pasar a la siguiente.

Al hacerlo así, eliminas distracciones de aquellas tareas que te roban tiempo y no te dan resultado.

Otra cosa buena, es que muchas de esas tareas robatiempos desaparecerán al enfocarte en las realmente importantes.

Cuando las acabes, verás que algunas de las otras solo eran un estorbo.

Paso 4: KPI’s

KPI’s o indicadores clave es lo que necesitas para saber si has logrado tus objetivos y si vas por el buen camino.

Si no llevas cuenta de tu progreso, ¿cómo sabes si vas por el sendero correcto?

Coge los objetivos del paso tres e indica cómo sabrás que los has conseguido.

De este modo puedes revisar tus actuaciones para ir ajustando tu progreso.

Quizás descubras que lo que pensabas que tenía más impacto no lo tiene.

Por tanto, te permite cambiar tu estrategia, reorientar tus pasos para llegar al objetivo.

Paso 5: Da el primer paso

Esto no significa que vuelvas al principio, sino que para lograr tus objetivos financieros personales tienes que pasar a la acción.

Así que sal del papel donde has estado diseñando tu estrategia y ponte manos a la obra.

Con las acciones continuadas se crea un efecto bola de nieve.

Y es que con cada pequeña acción vas generando un impacto cada vez mayor.

Sé que empezar cuesta, pero, ¿no crees que cuesta más estar sin hacer nada?

Céntrate en empezar pequeño, por pequeñas acciones que no te supongan una barrera para saltar al vacío.

Si piensas en hacer cosas grandiosas, simplemente por no saber cómo, no las vas a hacer.

Sé condescendiente contigo mismo y realiza pequeños logros que mantengan tu motivación elevada.

Esto es lo que te quería comentar acerca de los cinco pasos para que te marque buenos objetivos financieros personales.

Ahora te voy a dejar con siete objetivos básicos para ayudarte en tu proceso.

Son objetivos bastante comunes, así que quizás ya hayas pensando en alguno de ellos.

7 ejemplos de objetivos financieros personales

  • Eliminar gastos hormiga

Este tipo de gastos genera un impacto negativo en tus cuentas, aunque son imperceptibles.

Pon ojo porque pueden crear muchos problemas financieros.

  • Control y presupuesto de gastos

Es una acción básica dentro de las finanzas personales el establecer presupuestos.

Esto te permite realizar mejor un microcontrol de gastos y tenerlo todo a raya para que no haya flecos sueltos.

  • Eliminar deudas

Las deudas son un mal endémico para muchas familias porque no saben usarlas con inteligencia financiera.

Por tanto, un buen objetivo está en eliminar tus deudas de manera anticipada, por lo que vas a ahorrar más a final de mes y eliminar gastos de intereses.

  • Crear tu cuenta sagrada

Es básico y necesario tener una cuenta sagrada de al menos un año.

¿Cómo te sentirías ante cualquier imprevisto si pudieses cubrir tus gastos durante un año o más?

Esta tiene que ser tu primera inversión, tu primer negocio.

  • Aumentar tu educación financiera

La educación financiera tiene un impacto en tu vida personal, familiar y profesional.

Así que puede ser un buen reto el que aumentes tu educación, bien con libros, cursos, o buscando a un mentor que te ayude a volar solo.

  • Crear o comprar activos

Al aumentar tu cartera de activos vas a generar más ingresos pasivos y de cartera.

Vas a diversificar tus ingresos y ganar solidez en tus finanzas al no depender de solo un pagador, tu jefe.

  • Aumentar los ingresos

El control de gastos es esencial, pero lo que marca la diferencia es el aumento en los ingresos.

Así que pon el foco en aumentar tus ingresos para ir más rápido hacia la consecución de tus objetivos financieros personales.

Hazte esta pregunta, de las fuentes de ingreso que ya tengo, ¿cómo puedo aumentar esos ingresos?

Aplica a esta pregunta los cinco pasos y tendrás tus objetivos SMART y KPI’s.

Para terminar

Tienes cinco pasos para marcarte objetivos financieros personales y siete ejemplos de alguno de ellos.

Los puntos clave son:

  • La importancia de tener un propósito personal claro y alinear tus objetivos financieros con él.
  • Marcar objetivos grandes que te empujen, pero no enormes que te asusten.
  • Elegir el proyecto con mayor impacto en la consecución de tu objetivo.
  • Realizar muchas pequeñas acciones con gran impacto.

Y como última cosa, que tú eres quien guía tu vida y quién decide si quieres llegar ahí o no.

Da el paso.

De tus objetivos financieros personales, ¿cuál es el primero que vas a elegir? Contesta en los comentarios y si tienes dudas te ayudo a enfocarlo mejor.

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