15. ¿Cuál es el valor de tu patrimonio neto personal?

¿Qué es eso de patrimonio neto personal?

El patrimonio neto personal resume cuál es tu nivel de riqueza en un momento del tiempo dado.

Imagina que tienes que deshacerte de todo lo que tienes a día de hoy, si sumas el valor que te dan por venderlo todo sería tu patrimonio bruto; la suma de tus activos.

Pero claro, en el caso de que tengas deudas que pagar, o que algún bien conlleve una carga como una hipoteca o el préstamo de un coche, no sería tu riqueza real.

Si, por otro lado, obtienes el valor de todas tus deudas, y lo restas a tu patrimonio bruto, tendrías tu riqueza neta real.

Real, real no es, puesto que es una situación imaginaria, pero que sirve para que entiendas cuál es tu realidad a día de hoy.

Lo relevante es que lleves un registro y vayas actualizando cada cierto tiempo tus estados financieros personales para así poder analizar tu evolución financiera.

¿Qué es el patrimonio neto personal?

El patrimonio neto personal es el resultado del balance.

Tu balance refleja cuáles son tus activos y las deudas que lo soportan.

Tu patrimonio bruto sería tu activo, pero en muchas ocasiones accedemos a la deuda, o los pasivos, para adquirir dichos activos.

Si a tus activos restas tus pasivos, obtienes el patrimonio neto personal.

Es un reflejo de cuál es tu patrimonio real una vez descuentas lo que debes de lo que tienes.

Por ejemplo, si solo tienes una vivienda por valor actual de 100.000 €, ese sería tu patrimonio bruto.

En cambio, si esa vivienda tiene una hipoteca por valor de 80.000 €, tu patrimonio neto personal sería de 20.000 €.

Si no tienes muy claro por qué calcular el patrimonio neto personal, es por varias razones.

Para empezar, te enfrentas a tu realidad.

Muchas veces solo nos centramos en lo que tenemos, que si una casa, un negocio, un coche, muchos artículos… pero nos olvidamos de las deudas.

Sin tener en cuenta las deudas tenemos una imagen distorsionada de cuál es tu riqueza real, ya que dejas fuera de la ecuación un elemento importante.

Por otro lado, como ya conoces cuál es tu estado actual, te va a permitir fijar mejor tus metas y objetivos financieros.

Así podrás establecer qué estrategia es mejor y por dónde comenzar a cambiar tu situación actual.

¿Cómo calcular el patrimonio neto personal?

Antes de contarte cómo hacerlo, descárgate la plantilla de excel gratuita que te dejo donde podrás completar los apartados y obtendrás el resultado de forma automática.

El patrimonio neto personal, como te he comentado, es el resultado del balance, por lo tanto, entran en juego los activos y los pasivos.

Paso 1 Calcula el valor total de tus activos

Para calcular el valor de tus activos tienes que conocer cuál es el valor de venta a día de hoy.

Aquí no importa por cuánto lo compraste, sino su valor de venta a fecha de hoy.

Primero haz una lista de todos tus activos.

Comienza recopilando el monto de dinero que tienes en efectivo y en cuentas bancarias.

Suma también el dinero de tus inversiones en papel, también de seguros y fondos de retiro que puedas rescatar en cualquier momento.

Sigue con tus bienes inmuebles que tengas como inversión y los negocios que tienes.

Para finalizar, y de manera independiente, calcula el valor de todos tus caprichos.

Es importante que separes estas cuentas para luego calcular tu patrimonio neto de ambas formas.

Ya que los caprichos como tu casa, tu coche y otros bienes, son lo último de lo que te querrás desprender, ¿verdad?

Además, no son activos por definición.

Paso 2 Calcula el valor de tus pasivos

Calcular el valor de tus pasivos es más sencillo, puesto que tan solo tienes que recoger información de cuánto capital te queda por amortizar de tus deudas.

Revisa todas tus deudas y suma cuánto capital te queda por pagar de tus hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales…

Como con los activos, separa tus deudas que sean personales con aquellas que

Paso 3 Calcula tu patrimonio neto personal

La fórmula es la siguiente, una resta:

Patrimonio neto personal = Activo – Pasivo

Calcula el patrimonio neto primero sin tener en cuenta los caprichos y luego con el total.

Es un dato revelador que te va a decir cómo se encuentra tu salud financiera a día de hoy, pero lo interesante es que vayas haciéndolo de manera habitual.

De este modo verás cómo fluctúan tus estados financieros personales, ya que son dinámicos.

Además de que el valor de tus activos y tus pasivos también evoluciona.

Por un lado, tus activos se pueden revalorizar, y cada mes que pasa, si no adquieres nuevos pasivos, el valor total de tus pasivos disminuye.

¿Qué pasa si tengo un patrimonio neto personal negativo?

En ocasiones ocurre que tus deudas son superiores al valor de tus activos.

Por ejemplo, cuando cayó el valor de las viviendas debido a la crisis inmobiliaria, ocurrió que el valor de muchas viviendas era inferior a la hipoteca que quedaba pendiente.

Eso provocaba que las personas estuviesen en una bancarrota técnica, ya que, si tenían que vender su casa, no podían amortizar por completo la hipoteca.

Esto generaba situaciones donde familias se quedaban sin casas, pero con hipoteca.

Para que veas que es posible tener un patrimonio personal negativo, por eso es importante reducir al máximo las deudas y tener claro que el beneficio está al entrar en un negocio.

Ten presente cuál es tu balance y el patrimonio neto personal para realizar los ajustes pertinentes.

¿Cómo aumentar el patrimonio neto personal?

Es sencillo, puedes actuar sobre los activos o sobre los pasivos.

La estrategia de los ricos consiste en aumentar sus activos, bien creando o comprando.

En el caso de que compren con deuda, como saben que en la compra está el beneficio, el valor de los activos va a ser superior que el de su pasivo.

Además de que la deuda será buena, porque la pagarán otros, sus clientes.

También puedes centrarte en reducir tu deuda mala, ya que así reduces el valor total de tus pasivos.

Para ello puedes aplicar el método bola de nieve y eliminar deuda, lo que llevará a que tus gastos se reduzcan y puedas aumentar la velocidad de amortización anticipada.

Lo ideal es que emplees ambas estrategias conjuntas, pero pon el foco sobre tus activos.

Esto es importante porque tus pasivos tienen una fecha de vencimiento, pero si lo haces bien, tus activos pueden durar toda tu vida y varias generaciones posteriores.

Ahora déjame en los comentarios, ¿has calculado tu patrimonio neto personal ya? ¿Cuál es el siguiente activo que vas a crear o adquirir?

 

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Adri Nerja

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