16. ¿Qué es la libertad financiera?

En este episodio hablamos sobre qué es la libertad financiera.

Gastamos gran cantidad de energía durante nuestra vida en un empleo para conseguir, al final, una jubilación.

La jubilación es una paga vitalicia que te acompaña cuando ya no sirves para trabajar, tu rendimiento no es óptimo.

En cambio, no vemos que existe otra forma de conseguir una jubilación anticipada y es consiguiendo la libertad financiera.

La libertad financiera te permite dejar de trabajar antes de tiempo sin perder calidad de vida, incluso mejorándola, porque dejas de vender tu tiempo por dinero.

El dinero es lo más valioso que tenemos en la vida, porque es algo que cuando se va, ya no vuelve.

En este episodio analizamos todos los componentes para conocer qué es la libertad financiera.

Definición de libertad financiera

Si se analiza desde un punto de vista estricto, la libertad financiera surge cuando una persona puede mantener un estilo de vida determinado sin tener que trabajar por ello.

Es decir, que la persona tenga ingresos recurrentes, pasivos y de cartera, que superen sus gastos.

De ese modo, no necesita ir a trabajar a ningún lugar.

Obviamente este es el idea, que se puede lograr, aunque como todo tiene un coste.

Lograr unos ingresos que no sean por trabajo que cubran tus costes lleva un tiempo y un esfuerzo, pero al final, merece la pena.

Aunque a mí me gusta fusionar el término de libertad financiera con el de libertad personal, donde todas las áreas de tu vida están en consonancia.

Con esto quiero decir, que si descubres qué trabajo es el que fluye contigo y trabajas en aquello que te apasiona, estarás en una situación en la que el trabajo no te suponga un esfuerzo.

Normalmente, vemos el trabajo como un lugar al que tenemos que destinar cierta cantidad de tiempo para conseguir un cheque a final de mes.

En cambio, y como decía Confucio, si trabajas en aquello que te gusta, no tendrás que trabajar ningún día más en tu vida.

Es una definición light de la libertad financiera, pero es algo a tener en cuenta, ya que eso te permitirá lograrla antes, puesto que los ingresos de tu empleo también sume, aunque sean ingresos ganados que requieran de tu tiempo.

El elemento clave en la libertad financiera – el tiempo

El tiempo es el elemento clave a la hora de definir la libertad financiera.

Cuando uno consigue libertad financiera, lo que en realidad está consiguiendo es tiempo.

Esto ocurre porque no tienes que ir a trabajar y tienes todo el día disponible para hacer lo que te venga bien en gana.

Entonces, el objetivo final de conseguir libertad financiera es hacer con tu tiempo lo que quieras en cada momento.

No tienes la necesidad de ir a un lugar durante ocho horas, cinco días a la semana, sino que te vuelves el líder de tu vida y el gestor de tu tiempo.

Recopilando la definición de libertad financiera, cuando tus ingresos pasivos y de cartera superen tus gastos, tendrás libertad financiera.

Si quieres calcular tus estados financieros y varios indicadores de tus finanzas descárgate la plantilla gratuita en excel ahora mismo.

Pirámide de la libertad financiera

Voy a mostrarte la pirámide de la libertad financiera para que tengas una idea más clara de qué es la libertad financiera.

piramide libertad financiera

Son tres escalones que se van consiguiendo poco a poco, de forma progresiva.

  • Seguridad financiera

Ocurre cuando con ingresos pasivos y de cartera te puedes costear tus necesidades más básicas.

Obviamente, en este nivel ya podrías dejar de trabajar, pero lo óptimo es conseguir vivir según el estilo de vida que desees.

  • Independencia financiera

En este nivel, ya puedes costear tus gastos básicos y llevar un nivel de vida adecuado, sin lujos, pero has dado un paso más.

  • Independencia absoluta

En este punto, ya no te preocupa para nada el dinero, ya que tus ingresos son tan elevados que no te los puedes gastar a menos que pongas demasiado énfasis.

Vives una vida relajada y has solucionado el tema del dinero para siempre.

 

Ya creo que tienes una mejor idea sobre qué es la libertad financiera, y como has visto es algo que se consigue con tiempo.

Las finanzas personales no son como una lotería que te toca al instante, sino es algo que hay que ir trabajando para seguir creciendo.

Esa es la buena noticia, que no tienes que esperar a que pase algo al azar, sino que puedes comenzar desde ya a mejorar tu salud financiera.

¿Cómo lograr la libertad financiera?

Si no sabes cómo alcanzar la libertad financiera, te voy a dejar 5 pasos para que sepas cómo hacerlo.

Paso 1 – Realiza una auditoría inicial de tus finanzas personales

El primer paso consiste en saber cuál es tu estado actual.

Si no sabes dónde estás, tampoco sabrás por dónde empezar a cambiar tu situación.

Este paso es esencial, y si quieres hacerlo te puedes descargar la plantilla de excel gratuita para ponerte manos a la obra desde hoy.

Paso 2 – Definir la estrategia y las tácticas

Cuando hagas la auditoría y revises tus estados financieros personales, tienes que establecer por dónde empezar.

Verás cuáles son tus puntos fuertes y por dónde flaqueas y así puedes elegir por dónde comenzar.

Puedes poner el foco en ingresos o gastos, así como en la generación de activos o en la reducción de deuda.

Lo óptimo es hacerlo todo a la vez, pero también es importante poner énfasis al área donde puedas tener un mayor impacto.

Paso 3 – Organiza y planifica tus gastos

Quizás tengas pocas fuentes de ingresos, pero estoy seguro que cuentas con muchas fuentes de gastos.

Para evitar que tus gastos sean excesivos, primero revisa a dónde va tu dinero para identificar los gastos hormiga y los puedas reducir o eliminar.

También establece presupuestos para no pasarte y llevar un mayor control.

Paso 4 – Reduce la deuda

La deuda provoca que tu patrimonio neto sea inferior, y también aumenta tus gastos, ya que cada deuda se refleja en un gasto que contiene la cuota a amortizar y los intereses.

Usa el método bola de nieve para eliminar las deudas.

Elige la deuda más pequeña que tengas y amortízala por anticipado.

Así vas a reducir los costes que pagas de los préstamos y tendrás un mayor flujo de caja mensual.

Paso 5 – Crea y adquiere activos

Este paso es esencial ya que es el que te va a permitir conseguir ingresos pasivos y de cartera.

Los pasos anteriores te permiten reducir tus cargas y gastos, y este aumentar tus ingresos.

De ese modo podrás alcanzar el nivel de seguridad financiera más rápidamente.

 

Estos son los 5 pasos para alcanzar la libertad financiera.

Como ves, están en un orden lógico, ya que puedes hacer hincapié más fácilmente sobre tus gastos y tus hábitos, puesto que trabajar en tus activos requiere de un mayor aprendizaje.

Existe una curva de aprendizaje a la hora de invertir, para que así tomes la inversión como lo que es y no como una apuesta donde arriesgas tu tiempo y tu dinero.

Fuentes de ingresos pasivos

Los ingresos pasivos provienen de los activos que se crean.

Por tanto, cualquier activo que tengas va a generar una fuente de ingresos pasivos que te ayudará a conseguir la libertad financiera.

En el episodio 13 vimos los diferentes tipos de activos que hay, que son:

  • Activos financieros
  • Bienes inmuebles
  • Negocios
  • Propiedad intelectual

De cada tipo se pueden extraer varios ejemplos de ingresos pasivos.

Por ejemplo, si adquieres cualquier bien inmueble para alquilarlo, como por ejemplo una vivienda, un trastero o una plaza de garaje.

En el caso de propiedad intelectual, un ingreso pasivo puede venir de un libro o un infoproducto.

Los ingresos de cartera provienen de activos financieros si, por ejemplo, compras acciones para mantenerlas y cobrar el dividendo.

Y de los negocios puedes sacar también un ingreso pasivo, siempre y cuando diferencies entre negocio y auto empleo.

Vivir sin trabajar es posible

Como he comentado antes, si logras trabajar de aquello que te apasionas es como si no trabajases.

Entonces bajo este concepto puedes conseguir la libertad financiera con mayor antelación.

Pero ajustándonos al concepto de libertad financiera, vivir sin trabajar es posible.

Necesitas entender cómo funcionan las finanzas personales y tu economía; y eso es algo que puedes aprender en este blog.

Luego se requiere de un tiempo de ajustes e ir creciendo y aprendiendo con el fin de alcanzar el objetivo.

También puedes esperar a la jubilación para lograr la libertad financiera, porque en España por lo menos, cuando te jubilas recibes un sueldo sin tener que trabajar.

Lo que ocurre es que este sueldo suele ser menor que el que tenías, lo que no sé es si te va a permitir mantener tu estilo de vida.

Además de que para jubilarte tendrás que tener cotizados en torno a 40 años y esperar a una edad cercana a los 70 años.

Quizás lograr la libertad financiera tenga un coste en tiempo y en esfuerzo, pero a mi parecer vale la pena.

Es una posibilidad a tener en cuenta, es un objetivo que se puede convertir en realidad siempre que quieras.

Con la jubilación podrás llegar a la seguridad financiera tras cumplir muchos requisitos.

Si te decantas por trabajar en tu libertad, podrás llegar a la independencia absoluta.

Déjame saber en los comentarios ¿para qué quieres conseguir la libertad financiera?

P.D.: ¿Quieres saber cómo he montado esta web? Si es así entra aquí donde muestro mi caja de herramientas web.
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Adri Nerja

Ayudo a personas con alma emprendedora, que quieren reinventarse e iniciar su propio negocio, a organizar y planificar sus finanzas personales para conseguir un colchón económico, que les permita emprender con seguridad.
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