Libertad financiera – Qué es y cómo alcanzarla en 5 pasos

definición de libertad financiera

Seguro que la estás buscando, aunque no sepas qué es la libertad financiera.

Gastamos gran cantidad de energía durante nuestra vida en un empleo para conseguir, al final, una jubilación.

La jubilación es una paga vitalicia que te acompaña cuando ya no sirves para trabajar, tu rendimiento no es óptimo.

En cambio, no vemos que existe otra forma de conseguir una jubilación anticipada y es consiguiendo la libertad financiera.

La libertad financiera te permite dejar de trabajar antes de tiempo sin perder calidad de vida, incluso mejorándola, porque dejas de vender tu tiempo por dinero.

El tiempo es lo más valioso que tenemos en la vida, porque es algo que cuando se va, ya no vuelve.

En este post analizamos todos los componentes para conocer qué es la libertad financiera.

Tabla de contenidos

¿Qué es la libertad financiera?

Básicamente es la situación cuando no tienes que trabajar para vivir.

Si se analiza desde un punto de vista estricto, la libertad financiera surge cuando una persona puede mantener un estilo de vida determinado sin tener que trabajar por ello.

Es decir, que la persona tenga ingresos recurrentes, pasivos y de cartera, que superen sus gastos.

De ese modo, no necesita ir a trabajar a ningún lugar.

Obviamente este es el ideal, que se puede lograr, aunque como todo tiene un coste.

Lograr unos ingresos que no sean por trabajo que cubran tus costes lleva un tiempo y un esfuerzo, pero al final, merece la pena.

Aunque a mí me gusta fusionar el término de libertad financiera con el de libertad personal, donde todas las áreas de tu vida están en consonancia.

Con esto quiero decir, que si descubres qué trabajo es el que fluye contigo y trabajas en aquello que te apasiona, estarás en una situación en la que el trabajo no te suponga un esfuerzo.

Normalmente, vemos el trabajo como un lugar al que tenemos que destinar cierta cantidad de tiempo para conseguir un cheque a final de mes.

En cambio, y como decía Confucio, si trabajas en aquello que te gusta, no tendrás que trabajar ningún día más en tu vida.

Es una definición light de la libertad financiera, pero es algo a tener en cuenta, ya que eso te permitirá lograrla antes, puesto que los ingresos de tu empleo también sumen, aunque sean ingresos ganados que requieran de tu tiempo.

Y si te interesa trabajar con estos temas de reinvención profesional y trabajar de lo que te gusta, te recomiendo mi curso de coaching financiero, emprende sin miedo.

El elemento clave en la libertad financiera – el tiempo

El tiempo es el elemento clave a la hora de definir la libertad financiera.

Cuando uno consigue libertad financiera, lo que en realidad está consiguiendo es tiempo.

Esto ocurre porque no tienes que ir a trabajar y tienes todo el día disponible para hacer lo que te venga bien en gana.

Entonces, el objetivo final de conseguir libertad financiera es hacer con tu tiempo lo que quieras en cada momento.

No tienes la necesidad de ir a un lugar durante ocho horas, cinco días a la semana, sino que te vuelves el líder de tu vida y el gestor de tu tiempo.

Recopilando la definición de libertad financiera, cuando tus ingresos pasivos y de cartera superen tus gastos, tendrás libertad financiera.

Si quieres calcular tus estados financieros y varios indicadores de tus finanzas descárgate la plantilla gratuita en excel ahora mismo.

Pirámide de la libertad financiera

cómo alcanzar la libertad financiera

Voy a mostrarte la pirámide de la libertad financiera para que tengas una idea más clara de qué es la libertad financiera.

Son cuatro escalones que se van consiguiendo poco a poco, de forma progresiva.

  • Nivel 0 – Caos financiero
  • Nivel 1 – Seguridad financiera
  • Nivel 2 – Libertad personal
  • Nivel 3 – Libertad financiera

Puedes observar que para alcanzar la libertad financiera necesitas caminar unos pasos concretos, es decir, subir tres niveles.

Y ahora voy a contarte qué pasa en cada nivel para que puedas evaluar dónde te encuentras.

Nivel 0 – Caos financiero

Aquí se encuentra el 80 % de las personas, y no lo digo yo, sino las estadísticas.

En el plano personal, las personas en este nivel no tienen consciencia financiera, es decir, creen que han nacido así y no pueden avanzar en sus vidas.

También puede ser personas que han intentado algo, aunque poco, y han desistido para siempre.

En el plano financiero, son personas que no llegan a fin de mes, tienen sobreendeudamiento, no saben nada sobre finanzas personales, tienen un lío económico, viven con estrés financiero.

Nivel 1 – Seguridad financiera

Aquí las personas ya creen, cambian su actitud, porque ven que es posible avanzar y cambiar sus vidas, por eso se ponen manos a la obra.

Además, se aprenden estrategias para gestionar el dinero de manera adecuada, crear un colchón económico suficiente para conseguir seguridad financiera.

En este nivel se cubren las necesidades personales básicas, que permiten ascender y centrarte en cubrir otras necesidades.

Nivel 2 – Libertad personal

Ya se han cubierto las necesidades personales y se pasa a cubrir las espirituales.

Es decir, la realización personal, la contribución y el crecimiento personal.

Aplicado a las finanzas, se trabaja en la reinvención profesional, en nuevas formas de ganar dinero para conseguir vivir como quieres y de lo que te gusta.

Se trata de ponerte al servicio de los demás, transformando la forma en la que ganas dinero.

En este punto lo importante es reflexionar sobre qué es la libertad para ti.

Nivel 3 – Libertad financiera

En este nivel se trabaja sobre la abundancia en todos los niveles.

Porque no solo es importante el dinero, sino también el tiempo, la familia y otras cosas que nos llenan el alma.

La fórmula para conseguir la libertad financiera es sencilla, que tus ingresos pasivos superen a tus gastos.

Pero para poder quedarte en este nivel, necesitas tener una mentalidad adecuada, por eso has de pasar por todos los niveles, porque si no puede que tu paseo por la libertad financiera sea momentáneo.

También podemos encontrar subniveles dentro de este nivel:

  • Independencia financiera

Es el primer escalón donde puedes costear tus gastos básicos y llevar un nivel de vida adecuado, sin lujos, pero has dado un paso más.

  • Independencia absoluta

En este punto, ya no te preocupa para nada el dinero, ya que tus ingresos son tan elevados que no te los puedes gastar a menos que pongas demasiado énfasis.

Vives una vida relajada y has solucionado el tema del dinero para siempre.

Ya creo que tienes una mejor idea sobre qué es la libertad financiera, y como has visto es algo que se consigue con tiempo.

Las finanzas personales no son como una lotería que te toca al instante, sino es algo que hay que ir trabajando para seguir creciendo.

Esa es la buena noticia, que no tienes que esperar a que pase algo al azar, sino que puedes comenzar desde ya a mejorar tu salud financiera.

¿Cómo alcanzar la libertad financiera?

como conseguir la libertad financiera

Si no sabes cómo conseguir la libertad financiera, te voy a dejar 5 pasos para que sepas cómo hacerlo.

Aunque si quieres trabajar realmente en tu educación financiera, puedes comenzar en mi escuela online de finanzas personales «Emprende Sin Miedo».

Paso 1 – Realiza una auditoría inicial de tus finanzas personales

El primer paso consiste en saber cuál es tu estado actual.

Si no sabes dónde estás, tampoco sabrás por dónde empezar a cambiar tu situación.

Este paso es esencial, y si quieres hacerlo te puedes descargar la plantilla de excel gratuita para ponerte manos a la obra desde hoy.

Paso 2 – Definir la estrategia y las tácticas

Cuando hagas la auditoría y revises tus estados financieros personales, tienes que establecer por dónde empezar.

Verás cuáles son tus puntos fuertes y por dónde flaqueas y así puedes elegir por dónde comenzar.

Puedes poner el foco en ingresos o gastos, así como en la generación de activos o en la reducción de deuda.

Lo óptimo es hacerlo todo a la vez, pero también es importante poner énfasis al área donde puedas tener un mayor impacto.

Paso 3 – Organiza y planifica tus gastos

Quizás tengas pocas fuentes de ingresos, pero estoy seguro que cuentas con muchas fuentes de gastos.

Para evitar que tus gastos sean excesivos, primero revisa a dónde va tu dinero para identificar los gastos hormiga y los puedas reducir o eliminar.

También establece presupuestos para no pasarte y llevar un mayor control.

Paso 4 – Reduce la deuda

La deuda provoca que tu patrimonio neto sea inferior, y también aumenta tus gastos, ya que cada deuda se refleja en un gasto que contiene la cuota a amortizar y los intereses.

Usa el método bola de nieve para eliminar las deudas.

Elige la deuda más pequeña que tengas y amortízala por anticipado.

Así vas a reducir los costes que pagas de los préstamos y tendrás un mayor flujo de caja mensual.

Paso 5 – Crea y adquiere activos

Este paso es esencial ya que es el que te va a permitir conseguir ingresos pasivos y de cartera.

Los pasos anteriores te permiten reducir tus cargas y gastos, y este aumentar tus ingresos.

De ese modo podrás alcanzar el nivel de seguridad financiera más rápidamente.

En este artículo te muestro un listado con 17 tipos de activos que te van a ayudar a lograrlo.

Estos son los 5 pasos para alcanzar la libertad financiera.

Como ves, están en un orden lógico, ya que puedes hacer hincapié más fácilmente sobre tus gastos y tus hábitos, puesto que trabajar en tus activos requiere de un mayor aprendizaje.

Existe una curva de aprendizaje a la hora de invertir, para que así tomes la inversión como lo que es y no como una apuesta donde arriesgas tu tiempo y tu dinero.

Aunque lo primero de todo que tendrás que hacer será ahorrar para conseguir la libertad financiera.

El secreto – Las fuentes de ingresos pasivos

Los ingresos pasivos provienen de los activos que se crean y estos ingresos no dependen de tu tiempo.

Por tanto, cualquier activo que tengas va a generar una fuente de ingresos pasivos que te ayudará a conseguir la libertad financiera.

En el episodio 13 vimos los diferentes tipos de activos que hay, que son:

  • Activos financieros
  • Bienes inmuebles
  • Negocios
  • Propiedad intelectual

De cada tipo se pueden extraer varios ejemplos de ingresos pasivos.

Si quieres más ideas, desde Entrepreneur te dejan 16 ni más ni menos.

Por ejemplo, si adquieres cualquier bien inmueble para alquilarlo, como por ejemplo una vivienda, un trastero o una plaza de garaje.

En el caso de propiedad intelectual, un ingreso pasivo puede venir de un libro o un infoproducto.

Los ingresos de cartera provienen de activos financieros si, por ejemplo, compras acciones para mantenerlas y cobrar el dividendo.

Y de los negocios puedes sacar también un ingreso pasivo, siempre y cuando diferencies entre negocio y auto empleo.

Vivir sin trabajar es posible

Como he comentado antes, si logras trabajar de aquello que te apasionas es como si no trabajases.

Entonces bajo este concepto puedes conseguir la libertad financiera con mayor antelación.

Pero ajustándonos al concepto de libertad financiera, vivir sin trabajar es posible.

Necesitas entender cómo funcionan las finanzas personales y tu economía; y eso es algo que puedes aprender en este blog.

Luego se requiere de un tiempo de ajustes e ir creciendo y aprendiendo con el fin de alcanzar el objetivo.

También puedes esperar a la jubilación para lograr la libertad financiera, porque en España por lo menos, cuando te jubilas recibes un sueldo sin tener que trabajar.

Lo que ocurre es que este sueldo suele ser menor que el que tenías, lo que no sé es si te va a permitir mantener tu estilo de vida.

Además de que para jubilarte tendrás que tener cotizados en torno a 40 años y esperar a una edad cercana a los 70 años.

¿Listo para lograr la libertad financiera?

Quizás lograr la libertad financiera tenga un coste en tiempo y en esfuerzo, pero a mi parecer vale la pena.

Es una posibilidad a tener en cuenta, es un objetivo que se puede convertir en realidad siempre que quieras.

Con la jubilación podrás llegar a la seguridad financiera tras cumplir muchos requisitos.

Si te decantas por trabajar en tu libertad financiera, podrás llegar a la independencia absoluta.

Déjame saber en los comentarios ¿para qué quieres conseguir la libertad financiera?

Multimedia

Suscríbete: Ivoox | Itunes | Spotify | Google Podcast

Share on facebook
Share on linkedin
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on twitter

También puede interesarte

Este blog utiliza cookies para mejorar la experiencia de navegación. Más información. ACEPTAR

Aviso de cookies