Qué son las FINANZAS PERSONALES – Elementos y para qué sirven

Adri Nerja

Adri Nerja

Si te quejas de que no llegas a fin de mes y te gustaría tener más dinero, debes empezar por saber qué son las finanzas personales.

Las finanzas personales se usan para gestionar el dinero de las economías personal y familiar, depende de cuál sea tu situación financiera.

Esta es la definición light, pero si quieres profundizar sigue leyendo que voy a dar un repaso a todo lo que contiene las finanzas personales.

¿Qué son las finanzas personales?

Como puedes ver el término finanzas personales está compuesto por dos palabras, así que conviene separarlo completamente.

La primera parte habla de las finanzas, que es el área de la economía que se encarga de la gestión monetaria, normalmente de empresas e instituciones.

Es cierto que la visión de las finanzas siempre está más ligada con el área empresarial, hasta que se empezaron a aplicar a la economía doméstica.

Aquí es donde entra en juego la parte personal de las finanzas.

Por tanto, esta disciplina se basa en aplicar conocimientos de las finanzas a la economía personal y familiar de las personas.

Se consigue adaptando los conocimientos ya existentes a cómo se gestiona el dinero, por tanto, se ha creado una metodología para abordar los problemas que, normalmente, tenemos la mayoría de los mortales.

¿Cuál es el objetivo de las finanzas personales?

El objetivo de las finanzas es servir a la parte personal, no ser un objetivo único.

Para explicarlo bien, entiende que las finanzas, que son un conjunto de reglas y estrategias, se usan para lograr objetivos y metas personales y profesionales que tienen que ver con la parte intrínseca del ser humano.

Es decir, tú tienes tus objetivos personales, un estilo de vida que quieres vivir, una filosofía de vida que quieres conseguir, y para ello usas las finanzas, o el dinero, como palanca.

Puesto que vivimos en un mundo en el que la moneda de intercambio es el dinero, es importante conocer el juego del dinero para jugarlo a nuestro favor.

No entiendo en ningún caso que el objetivo de las personas sea el de conseguir más y más dinero, sino el de lograr satisfacer los deseos personales.

Por ejemplo, no quieres un millón de euros, sino que quieres seguridad, estatus, poder viajar, emprender, etc.

En cambio, nos encontramos muchos casos que por falta de educación financiera se persigue erróneamente el objetivo del dinero, pero esos son otros temas de desarrollo personal que no aplican a este caso.

Elementos de las finanzas personales

Las finanzas personales tienen diferentes elementos a tener en cuenta y que hay saber cuáles son y entender su funcionamiento para mejorar tu economía personal.

Puede que sepas qué son las finanzas personales, pero si no vas un paso más allá, de nada te va a servir.

Si quieres trabajar todos estos elementos, te regalo una plantilla en Excel para que puedas gestionar tus finanzas.

Estos son sus elementos:

Cuenta de pérdidas y ganancias

La cuenta de pérdidas y ganancias refleja cómo se mueve el dinero por tus manos en el día a día, es la parte más superficial.

Mucha gente cree que las finanzas personales son esto, y por eso siempre se relaciona con el ahorro.

La cuenta de pérdidas y ganancias contiene:

  1. Los ingresos: vamos, el dinero que ganas, y pueden ser de diferentes tipos.
    1. Ingresos ganados
    1. Ingresos pasivos
    1. Ingresos de cartera
  2. Los gastos: a qué destinas cada euro.

Como ves, este apartado muestra cómo entra y cómo sale el dinero, ya desde aquí se puede hacer mucho, aunque hay mucho más para ver.

Si quieres ser un maestro gestionando esta parte, te aconsejo mi curso de finanzas personales.

Balance personal

El balance, es algo que no se ve, que no le damos importancia, pero que es lo que sostiene toda tu economía.

A mí me gusta decir que es como un iceberg, siempre nos fijamos en lo que sobresale del agua y lo vemos muy bonito, pero para que eso sobresalga se necesita el otro 90 % que está sumergido.

Ese 90 % es el balance personal.

Está compuesto por:

  1. Activos: todo aquello que pone dinero en tu bolsillo cada mes, es decir, tus inversiones.
  2. Pasivos: lo que saca dinero de tu bolsillo todos los meses, tus deudas.

Hablar de esto es muy extenso.

Por ejemplo, en este artículo te doy un listado amplio sobre los diferentes tipos de activos que existen y que puede que tengas.

Hay activos de todos los tipos, pero quiero que te quedes con que tus activos son tus inversiones para hacerlo simple.

Por otro lado, tus pasivos son tus deudas, que pueden ser de diferentes tipos como de consumo, cuando te compras un coche, o por inversión, cuando decides emprender.

Si en tu caso tienes muchas deudas, aquí te explico cómo salir de deudas aunque no tengas mucho dinero.

Resultados

Tanto uno como otro tienen resultados que te sirven como indicadores.

La cuenta de pérdidas y ganancias se resume en el flujo de caja, es decir, cuánto te queda al final de mes.

Esto es importante, porque cuanto más te sobre más podrás destinar a invertir o a reducir deudas, y vivir más holgadamente.

Por otro lado, el resultado del balance personal es tu patrimonio neto, que muestra cuál es tu nivel de riqueza real.

Es decir, si hoy tienes que vender todo lo que tienes, terminas con dinero en tu bolsillo, o aún sigues debiendo dinero.

Parece una tontería, pero las crisis evidencian esto, y la última dejó muchos casos en los que había familias que lo habían perdido todo y todavía debían dinero al banco.

Esto es un caso de patrimonio neto negativo, que te aseguro que mucha gente está en esta situación ficticia y no lo saben, y yo creo que es mejor saberlo, así al menos actúas con antelación.

Para saber evaluar tu situación financiera, te recomiendo mi curso de introducción a las finanzas personales.

¿Para qué sirven las finanzas personales?

que significa finanzas personales

Espero que en este punto ya tengas un conocimiento extenso de qué son las finanzas personales y qué comprenden.

Como te decía antes, siempre se asocia a las finanzas personales con el ahorro, pero va mucho más allá y hay más áreas que se deben dominar.

Gestión del dinero

Aquí es donde entra el apartado de ahorrar, es decir, qué uso le das a cada € que entra en tu bolsillo.

Y es que, si lo piensas bien, es costoso ganar dinero como para luego dejarlo ir sin sentido, así que la gestión del dinero requiere responsabilidad.

Como te he comentado antes, en mi curso avanzado de finanzas personales enseño una estrategia para gestionar de manera eficiente tu dinero, cada céntimo que entra en tu bolsillo.

Gestión de la deuda

No entendemos cuál es la función de la deuda, pero si te tuviese que dar un consejo sería que no te endeudes.

A ver, este es un consejo amplio, que te lo doy si no entiendes cuál es la función de la deuda y sus consecuencias.

Dentro de las finanzas personales se trabaja para vivir sin deuda y saber apalancarse con ella.

Gestión del patrimonio

Crear un patrimonio lleva tiempo, y gestionarlo toda la vida.

Pero solo trabajando desde la parte de los activos se puede lograr la libertad financiera.

Yo creo que todo el que busca en algún momento saber qué son las finanzas personales es porque en el fondo quiere conseguir la libertad financiera.

La libertad financiera es ese estado en el que puedes vivir sin trabajar porque tus ingresos vienen de las rentas de tus activos.

Pero dentro de la gestión del patrimonio también incluiría emprender y la forma de ganar dinero, siempre que no sea trabajando por cuenta ajena.

Porque puede que el concepto de libertad financiera te suene lejano, pero como decía Confucio, encuentra un trabajo que te guste y no tendrás que trabajar nunca más en tu vida.

Yo diría que más que encontrar, crear.

Con conocimientos en finanzas personales se puede lograr esto entendiendo los diferentes tipos de ingresos que existen y de donde provienen.

¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Básicamente porque te ayudan a vivir una vida con más significado y más alineada a tu forma de ser y entender la vida.

Recalco como al principio, que las finanzas, el dinero, solo son una palanca para conseguir tus sueños.

Cuando entiendes esto, estudiar finanzas personales es atractivo y poderoso, porque es una forma de cambiar tu estilo de vida.

Para mí, son importantes porque me permiten gastar mis días como quiero y conseguir más seguridad financiera para sortear cualquier problemilla que surja.

Si tienes cualquier pregunta o duda sobre este tema, déjala en los comentarios y te ayudaré desde allí.

Y ahora que sabes qué son las finanzas personales, me gustaría que también escribieses por qué son importantes para ti.

Multimedia

Adri Nerja PhD, consultor estratégico de empresas y coach ejecutivo que apoya al crecimiento de las empresas para que mejoren su desempeño y su posición en el mercado. Puedes seguirme en YouTube, LinkedIn, Instagram y Facebook.

Deja un comentario

Este blog utiliza cookies para mejorar la experiencia de navegación. Más información. ACEPTAR

Aviso de cookies