El paso a paso (5) de cómo salir de deudas si no tienes dinero

Adri Nerja

Adri Nerja

¿Cómo salir de deudas si no tengo dinero?

Si has llegado a esta situación no ha sido cosa de un día, lo más seguro es que hayas estado acumulando más y más deuda hasta que te has topado con la realidad, que no sabes cómo pagarla.

Puede que sea porque tu situación haya cambiado, te hayan echado del trabajo o cualquier eventualidad, pero el problema es el mismo.

Y esto te aleja de tu sueño de emprender, porque claro, tienes una obligación que atender, y para pagar tienes que hacer trabajos que no quieres, ni te llenan.

Entiende que esta es una situación transitoria, y para que sea así debes aprender a vivir sin deudas.

Por eso en este artículo te voy a decir paso a paso cómo salir de deudas si no tienes dinero.

Paso 0 – Querer

Esto es fundamental, si no quieres nunca lo vas a hacer, así que empieza por querer de verdad.

Y nada más importante para querer que tener una motivación que te impulse a ello, como salir de la carrera de la rata, emprender tu propio negocio, o la libertad financiera.

Esto depende de ti, lo tienes dentro, solo tienes que mirar y observar.

Paso 1 – Stoooooooooopppp

Frena.

No vas a resolver un tema de deuda con más deuda, esto no funciona así.

Lo primero de todo es dejar de pedir dinero prestado, ni a tu madre, ni al banco, ni a pagar con tarjeta.

Si no puedes evitar la tentación, deshazte de ellas.

Debes entender esto que es muy importante, porque a veces tenemos ese hábito instaurado que no nos deja avanzar.

Paso 2 – Analiza tu deuda

Claro, tienes deuda, pero, ¿qué sabes de ella?

De nada sirve que digas que no sabes cómo pagar la deuda si no tienes dinero, y no tienes ni idea de tu deuda.

Esto es lo que tienes que mirar para ir más allá:

  1. Haz un listado de tus deudas: préstamos personales, tarjetas, dinero que debes a otros, … todo.
  2. Recoge el importe que te queda por pagar.
  3. El vencimiento, es decir, cuántos meses te quedan.
  4. El interés anual que pagas.
  5. ¿Tiene la deuda algún aval? Pues también lo apuntas. Por ejemplo, tu hipoteca está avalada con tu vivienda.
  6. Condiciones de amortización anticipada. Muy importantes para tomar decisiones en el paso 4.

Una vez tengas todos estos datos, ya vamos al siguiente paso.

Paso 3 – Conseguir dinero

Este paso hay dos formas de abordarlas y son consecutivas, es decir, que primero te enfoques en una y luego en la otra.

Es cierto que puedes llevarlas a cabo a la vez, pero sigue siempre el orden de importancia.

1º – Reduce tus gastos

Realiza un análisis de tus gastos y redúcelos, decide cuáles son tus gastos mínimos y vive con ellos.

Si no puedes desayunar fuera o salir el fin de semana, no lo hagas.

También te aconsejo que te hagas unos presupuestos adecuados como te enseño en mi curso de finanzas personales.

Este paso es necesario, pero no suficiente.

Con el excedente que generas puedes amortizar la deuda como te explico en el siguiente paso.

2º – Aumenta tus ingresos

Una vez tengas tus gastos a raya, aumenta tus ingresos.

Hay muchas formas de hacerlo.

Mi consejo es que empieces con lo más fácil que es buscar uno o varios trabajos, y si tienes tiempo libre y debes trabajar fines de semana o por las tardes, pues a ello.

Esta medida es a corto plazo, entiende esto y recuerda tu propósito, ya que es insostenible en el largo plazo, es una medida de choque.

Gana dinero, pero no te lo gastes, por eso es importante que primero reduzcas tus gastos y hagas presupuestos para no gastarte el dinero extra que generes.

Una vez hayas hecho este paso, tendrás un excedente de dinero que podrás usar para amortizar tu deuda, y ahora te explico cómo pagar tus deudas más rápido.

Paso 4 – Elimina tus deudas

¿Cómo se come un elefante? Pues a mordisquitos, poco a poco.

Pues la deuda igual, pero hay varias técnicas para pagar más rápido tus deudas.

La base es la misma, que el excedente generado en el paso anterior lo uses para pagar por anticipado una deuda detrás de otra.

Pero aquí es donde surge la magia, porque cada mes que adelantas cuotas, tus gastos bajan, porque reduces intereses, entonces generas otro excedente.

Ahora tienes 3 excedentes:

  • Reducción de gastos.
  • Al aumentar tus ingresos (sin aumentar tus gastos, recuerda).
  • La reducción de intereses por pagar por anticipado tus deudas, que va creciendo mes a mes.

Este último excedente úsalo para seguir pagando tus deudas, y verás cómo el proceso se acelera, y cada mes tendrás un excedente mayor, y podrás pagar más al mes siguiente y en pocos meses te habrás deshecho de la deuda.

Y puedes tomar dos enfoques:

  1. Pagar primero la deuda con mayor tipo de interés.
  2. Pagar primero la deuda más pequeña.

Mi consejo es que uses el segundo enfoque, porque así verás que vas consiguiendo objetivos más rápido y verás cómo tu lista de deudas va disminuyendo.

Paso 5 – Crea un fondo de emergencias

Una vez que termines de pagar tus deudas, o de forma paralela, crea un fondo de emergencias para que nunca más te vuelva a pasar esto.

Vivir sin deudas te aporta mucha tranquilidad y otras ventajas, pero si lo complementas con un fondo de emergencias, las emergencias desaparecen.

Evita que pase esto de nuevo, pon remedio antes de que vuelva a ocurrir, aprende de tu experiencia.

¿Cómo salir de deudas si no tengo dinero?

Creo que la respuesta está clara, pasando a la acción.

Pedirle a Dios o a Internet no va a resolver nada, y si estás leyendo esto tienes acceso a recursos suficientes como para pagar tus deudas, solo tienes que querer.

La fortaleza humana está en ti, y recuerda cuál es el motor que te empuja a ello.

Si quieres la libertad personal y financiera, emprender, vivir de tu propio negocio, esto te va a ayudar a conseguirlo, porque te liberas de mochilas pesadas, como la deuda.

Deja en los comentarios cualquier duda o pregunta y así te ayudaré con mis respuestas. Por otro lado, si quieres contar tu experiencia con las deudas sería genial.

Y para dar impulso a tu mente, piensa y responde a esta pregunta, ¿cómo salir de deudas si no tengo dinero? Me encantaría leerte.

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Adri Nerja PhD, consultor estratégico de empresas y coach ejecutivo que apoya al crecimiento de las empresas para que mejoren su desempeño y su posición en el mercado. Puedes seguirme en YouTube, LinkedIn, Instagram y Facebook.

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