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Podcast Lidera tus Finanzas

¿Te imaginas tener tus finanzas personales bajo control y no tener que preocuparte más del dinero?

Deja de imaginar y ponte manos a la obra a Liderar tus Finanzas.

Estás en la página del podcast Lidera tus Finanzas donde hablamos de finanzas personales, pero también de otros aspectos relacionados.

Tienes acceso a los episodios del podcast en la barra lateral.

En el podcast vamos a tratar, no solo sobre finanzas personales, sino también sobre aspectos relacionados que te ayudarán a tu reinvención.

Temas como creación de ingresos pasivos, marketing online, desarrollo de negocio digital… todo aquello que te va a ayudar a reinventarte y ser libre financieramente.

Desde un enfoque práctico, finanzas para no financieros, que puedas entender y, lo más importante, aplicar.

Mucho te hablo de finanzas personales, así que vamos a entrar en materia.

Índice del artículo

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales consisten en la gestión y planificación de la economía de un individuo o una familia.

Entran en juego elementos como el ahorro, el manejo de la deuda, la creación y adquisición de activos, presupuestos…

Una serie de elementos que te va a llevar a conseguir unos objetivos determinados.

Lo importante no es lo que son, sino lo que se entiende por finanzas personales.

Existe la tendencia a creer que solamente hay que ocuparse de la economía personal cuando se tiene dinero.

Nada más lejos de la realidad.

Cuando pensamos en dinero vemos a esos grandes magnates en sus coches con chófer, con el maletín y el traje puesto todo el día de reunión en reunión.

Pero todo es más sencillo, solo hay que empezar a ocuparse incluso antes de comenzar a tenerlo.

¿Cómo sería tu situación actual si tuvieses un alto grado de educación financiera?

¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Deberíamos tener conocimiento de las finanzas personales básicas, aunque esto no es así.

Ni en la educación formal, ni en los hogares de muchísima gente se habla de estos aspectos, son un tema tabú, y eso hace que restemos importancia a algo que verdaderamente la tiene.

Hoy en día vivimos en un mundo capitalista donde se usa el dinero como moneda de cambio para todo, cosa que ha sido de gran ventaja para poder acceder a todo lo que tenemos.

Por tanto, no podemos echar la vista a un lado y no conocer de qué va el juego.

Ya que estamos obligados a jugar, al menos saber las reglas, ¿no?

Las finanzas personales tienen un impacto global en tu vida, voy a ponerte en un extremo, ¿cómo sería tu vida sin tener que trabajar para mantener el estilo de vida que tienes hoy o incluso mejor?

Al final hacemos un esfuerzo enorme para conseguir dinero.

  • Escucho decir a gente que hará ciertas cosas cuando se jubile sin haber cumplido los treinta.
  • Hijos que piden a los reyes magos pasar más tiempo con sus padres porque el trabajo les absorbe.
  • Familias que han perdido sus hogares o personas que han perdido sus ahorros de toda su vida.
  • Incluso casos de desnutrición infantil en países del primer mundo.

Como ves, de una forma u otra, las finanzas personales tienen un impacto directo en la vida de todas las personas.

También hay casos opuestos a los que he nombrado donde personas se han labrado su futuro y han aplicado los principios que se enseñan en este blog.

Personas que han entendido las reglas del juego, han diseñado su estilo de vida y lo viven cada día.

Personas que están liderando sus finanzas y sus vidas y han comenzado a jugar a otro nivel.

Si otros lo han hecho, tú también puedes.

Finanzas personales para jóvenes

Todo empieza en la infancia con la programación mental que nos trasladan nuestros padres.

Seguramente la manera en que manejas el dinero sea muy parecida a cómo lo hacían tus familiares más directos.

Por eso es tan importante comenzar a enseñar a los jóvenes a organizar sus finanzas, para que no comenta errores de adultos.

Una motivación para ponerte manos a la obra con tus finanzas está en que podrás traspasar ese conocimiento a tus hijos o nietos.

El mensaje cada vez que se da dinero a los niños es que vayan a gastárselo: “Toma este par de euros y cómprate chucherías”.

Luego cuando tiene veinte años y cobra su primer sueldo sigue el mismo patrón, cogerlo y comprarse chucherías de mayores.

El resultado es el mismo, cero euros a final de mes.

Así año tras año, mes tras mes, aplicando la ley de Parkinson a las finanzas personales, que dice que tus gastos se expanden hasta completar tus ingresos.

Finanzas personales y emprendimiento

Emprender es la mejor forma de anidar tus intereses personales y profesionales.

Con el gran cambio en el mercado laboral que está ocurriendo, hay puestos de trabajo que no existían hace cinco años y otros que ya han perecido.

Además, la revolución digital ha hecho que la tecnología sea mucho más accesible a los particulares.

Ya no se requiere de altos niveles de inversión, sino que lo que prima hoy es el conocimiento.

Este cambio de paradigmas ha hecho que mucha más gente emprenda sus propios proyectos y ponga en marcha nuevas ideas.

Pero claro, está el componente económico que tiene que acompañar a este proceso.

Al fin y al cabo, hay cuentas que pagar y todavía el ser humano necesita comer para sobrevivir.

Si quieres emprender, mejor tener primero en orden tus finanzas para hacerlo con mayor seguridad y solvencia, sin poner en riesgo tu salud financiera y aquellos que dependan de ti.

7 consejos básicos para gestionar tus finanzas personales

Ya que estamos hablando de finanzas te dejo con siete consejos básicos para que desde hoy comiences a trabajar sobre tus estados financieros.

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1. Educarse

Lo principal antes de nada es formarse.

La educación es algo que es acumulativo y que te va a acompañar durante el resto de tu vida.

Puedes hacer un curso de finanzas personales, pero no lo necesitas ya que si pones en práctica lo aprendido en el podcast llevarás mucho avanzado.

El podcast en si se puede considerar como un audio-curso gratis de finanzas personales.

Pero solo ganarás control una vez que pongas en marcha lo aprendido.

No es algo que te levantes un día y esté todo hecho, sino que es un proceso de aprendizaje que requiere tiempo.

Yo empecé con los libros, algo que es ameno y barato; te animo a que hagas lo mismo.

2. Evaluación de la situación inicial

En este sentido puedes descargarte mi plantilla en excel gratuita con los estados financieros personales y control de gastos.

Pincha el enlace y descárgala ya, no pierdas tiempo.

Para ir a cualquier destino, primero tienes que saber dónde te encuentras, por eso es tan importante que evalúes tu situación actual.

Una vez completes la plantilla sabrás qué necesitas mejorar y qué marcan tus indicadores.

Te remito de nuevo a escuchar los audios del podcast porque se hace un repaso por toda la plantilla, punto por punto.

3. Establece un objetivo

Ya sabes dónde estás, ahora ¿dónde quieres llegar?

Es curioso cómo una vez que aprendes sobre finanzas personales te das cuenta que no necesitas que te toque el euromillón.

Conseguir la vida de tus sueños es mucho más sencillo desde un punto de vista económico.

No necesitas grandes sumas de dinero para conseguir la libertad financiera, aunque te puede llevar varios años, pero más que nada es por la curva de aprendizaje.

En este punto es ideal que unas tus objetivos personales con los financieros.

¿Cómo quieres vivir en tu día a día? ¿Cuánto te cuesta mantener ese estilo de vida?

Piénsalo bien.

Quizás quieras un yate, un helicóptero… pero la mayoría de personas no tiene metas tan elevadas desde el punto de vista financiero.

Una vez tengas el objetivo, pregúntate cómo mejorar tus finanzas personales.

4. Presupuesta

Es el gran secreto de cómo administrar las finanzas personales, establecer presupuestos.

Tendemos a tener muchas fuentes de gastos, tantas que no sabemos dónde va a parar nuestro dinero.

Para evitar eso y hacerlo más sencillo, establece presupuestos y no te pases.

¿Qué porcentaje de tus ingresos vas a destinar a ahorrar, a invertir, a los gastos de vivienda, gastos de comida, etc.?

Reparte tus ingresos en presupuestos y sí o sí destina en torno al 10 % a ahorrar para crear un colchón de seguridad y otro 10 % a invertir.

5. Elimina tus deudas

Las deudas son el principal problema económico de muchos hogares.

Tienen un componente bueno y es que te permiten vivir por encima de tus posibilidades, sin embargo, son una por el mismo hecho.

Deja de adquirir deuda a no ser que sea necesario, que seguro que no lo es; y comienza a eliminar la que tienes.

Ya verás como en poco tiempo tus ahorros a final de mes aumentan, pero no te los gastes, úsalos para conseguir tu libertad financiera.

Te lo vuelvo a repetir, si quieres entrar en detalle, ve a los episodios del podcast, allí lo tienes todo detallado.

6. Comienza a ahorrar

Imagina que tienes en tu cuenta bancaria un importe que te cubra tus gastos de un año, ¿cómo vivirías?

¿Verdad que esto te daría seguridad?

Lo más común es que el grueso de las personas si dejasen de ingresar dinero hoy, aguantarían menos de dos meses.

Eso es riesgo, vivir al límite, además, sin necesidad.

Por eso has de comenzar a ahorrar, para crear un colchón que te dé seguridad económica.

Esto va a influir en tus decisiones, porque no es lo mismo tomar decisiones desde el temor y la necesidad porque tienes cuentas que pagar, que tomar decisiones desde la tranquilidad de estar cubierto durante un largo periodo.

¿Qué opinas?

7. Amplía tu cartera de activos

Los activos es lo que te va a permitir generar ingresos pasivos y de cartera que van a liberar tiempo de tu día a día.

Lo común es tener un ingreso ganado, un sueldo, que te pagan por estar cuarenta horas semanales en tu puesto de trabajo.

En cambio, existen otros tipos de ingresos que no requieren de todo tu tiempo.

Conforme vayas generando más y más de estos ingresos vas a poder tener más tiempo libre, que a su vez podrás destinar a seguir generando este tipo de ingresos.

Como ves, el crecimiento es exponencial, aunque al principio sea lento.

 

Estos son los siete consejos que te quería dar.

Las finanzas personales pueden parecer difíciles, pero nada más lejos de la realidad, es pan comido, son sumas y restas.

Es mejor que te pongas manos a la obra.

Frases famosas de finanzas personales

Te traigo frases famosas y su explicación para que veas qué dicen otros expertos y entiendas el significado.

“Cuanto menos dinero necesitemos, más libres seremos”. Gerry Spence.

Es fácil de entender con un ejemplo.

Si tienes unos gastos mensuales de 500 €, será más fácil de conseguir la libertad financiera que si tus gastos fuesen de 1.500 €.

En este último caso te verías obligado a trabajar de forma más intensiva y/o a ser pluriempleado.

Por eso es importante no incurrir en deudas, porque aumentan mucho los gastos mensuales y la necesidad de trabajar de sol a sol.

“Solo aquellos que se atreven a tener grandes fracasos terminan consiguiendo grandes éxitos”. Robert F. Kennedy

La sociedad considera el fracaso como algo a evitar, cuando los mayores aprendizajes vienen de cometer errores.

Eso sí, si cometes el mismo error una y otra vez, deja de ser un error.

Equivócate y aprende de tus errores una y otra vez, porque así serán diferentes.

“Nunca invierta en un negocio que usted no puede entender”. Warren Buffett

Lo dice una persona que le llaman “El Oráculo”.

¿Cuántas personas han perdido los ahorros de toda su vida con las preferentes de Bankia o similares?

Todo viene por la falta de educación financiera.

“El futuro económico, y no económico, de una persona lo determina más la buena o mala gestión del dinero que haga esa persona, que los ingresos que llegue a tener a lo largo de su vida”. Gregorio Hernández Jiménez

Se malinterpreta el hecho de ser rico con ganar mucho dinero.

¿Quién es más rico, una persona que gana 5.000 € al mes y trabaja de sol a sol o una persona que cubre sus gastos con ingresos pasivos y dispone de todo su tiempo?

“Construir riqueza es una maratón, no una carrera”. Dave Ramsey

Las finanzas personales van de la mano del crecimiento y el desarrollo personal.

Es un proceso de aprendizaje largo que no acaba nunca, así que no esperes dar el pelotazo, ponte a trabajar cada día para conseguir la libertad económica.

“El dinero es tu esclavo si sabes emplearlo; tu amo si no sabes”. Publio Siro

Esta frase pone en relieve quién controla a quién.

¿Has calculado alguna vez cuántos días trabajas para pagarle al banco o a la financiera del coche?

Por eso es importante contar con educación financiera, para conocer las reglas del juego y poner al dinero a trabajar para ti.

“¡No existe ninguna persona que se haga la víctima y que sea rica!” T. Harv Eker

Pasar al siguiente nivel en tus finanzas personales requiere de coraje y valentía.

Estando en el sofá de casa quejándose porque el gobierno sube los impuestos o porque tu jefe no te sube el sueldo no va a solucionar tus problemas de dinero.

Lo que lo resuelve es la determinación y el desear cambiar tu situación.

“Antes de invertir tus ahorros asegúrate de tener el fondo de emergencia, ya que sin él cualquier inversión que hagas sufrirá mucho más riesgo”. Vicente Hernández

Es común en España que te echen del trabajo y cojas todo el dinero de la indemnización para montar un bar.

Total, como es un país donde hay mucho turismo, eso funciona solo.

Si tienes un dinero para invertir, usa solo una parte.

Imagina que tienes 10.000 €. Puedes probar suerte con un negocio invirtiendo todo el dinero, o invertir 1.000 € y tener diez oportunidades.

¿Dónde crees que está la mayor probabilidad de éxito?

“Si su asesor financiero le hizo perder su inversión de dinero. No lo culpe a él. De una mirada a sí mismo y pregúntese si usted está dispuesto a reducir el riesgo educándose”. Robert Kiyosaki

Esta frase pone en relieve la importancia de la educación financiera.

¿Por qué dejarle ese poder a otra persona?

Cualquiera que quiera gestionar tu patrimonio será para ganar dinero él, el dinero que le pagas por hacerlo, pero no tiene incentivos de que tú ganes.

Existen muchos casos de famosos donde el asesor ha desplumado al asesorado y este no se ha dado cuenta hasta mucho tiempo después.

Estos casos se conocen por ser personalidades públicas, pero eso se traslada al resto de la sociedad.

Tus finanzas son ocupación tuya, no lo delegues.

“Si he ganado tanto dinero ha sido porque mi objetivo no ha sido nunca ganar dinero”. Amancio Ortega

Las personas con el objetivo de ganar dinero van a trabajar todo el santo día por unos pocos euros.

Los que de verdad amasan fortuna es porque resuelven problemas de la gente, ponen el foco en ayudar a los demás.

Dejan de pensar en sí mismos y buscan solucionar eventualidades que nadie hace tirando de ingenio.

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