Invertir en interés compuesto: 3 inversiones que multiplican tu dinero

El interés compuesto es el interés que recibes al reinvertir tus intereses, es decir, tus ganancias.

Para obtener interés compuesto tienes que invertir en activos financieros, es decir, productos financieros donde puedas invertir en interés compuesto para ganar dinero.

Hay muchas formas de inversión, como por ejemplo la inmobiliaria o a través de negocios, pero la que realmente genera interés compuesto es la inversión en el sector financiero con productos de ahorro a largo plazo.

Qué tener en cuenta para invertir

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Es cierto que el interés compuesto busca multiplicar tu dinero, pero para ello tienes que tener en cuenta tres factores importantes:

  1. El capital a invertir, porque cuanto mayor sea el efecto es mucho más favorable para tu bolsillo.
  2. El tiempo, ya que el efecto exponencial se consigue a largo plazo.
  3. El tipo de interés, es decir, la rentabilidad que puedas obtener de tus inversiones, ya que cuanta mayor rentabilidad mejor, pero esto tiene aparejado un mayor riesgo.

Estos factores son decisivos para que realmente consigas buenos resultados.

En cuanto al capital, no es tan importante con cuánto dinero empieces, sino las aportaciones mensuales o anuales que puedas hacer, así que si no tienes dinero no te desanimes y empieza con lo que tengas hoy.

El tiempo es esencial, ya que cuanto más tiempo tengas para ahorrar, el resultado será mayor, el efecto del interés compuesto se multiplicará.

Por eso te voy a contar ahora dónde puedes invertir en interés compuesto y qué puede ser mejor en tu caso.

Pero si quieres entrar en profundidad y conocer a fondo qué es el interés compuesto y cómo calcularlo, en este otro artículo te lo cuento en detalle.

Productos financieros para invertir en interés compuesto

invertir en interés compuesto

Los productos financieros son todos aquellos que forman parte del sector bancario y puedes encontrar en bancos y otras entidades financieras.

Su característica básica es que tú “prestas” tu dinero a una entidad que a su vez presta ese dinero y comparte contigo los beneficios.

Para que lo entiendas, cuando dejas un dinero en tu banco, el dinero no está ahí esperándote, sino que tu banco se lo presta a otras personas y obtiene un beneficio.

La pregunta que tienes que hacerte es, ¿tú ganas dinero de tu dinero, o lo ganan otros?

La respuesta solo la sabes tú, y yo te voy a decir dónde puedes ahorrar para ganar más dinero.

Por cierto, si antes de comenzar quieres calcular el interés compuesto de forma automática, descárgate mi plantilla en Excel para usar la fórmula y una tabla.

Cuentas remuneradas

Son como cuentas de ahorro, de toda la vida, solo que te dan un porcentaje por tener el dinero ahí.

Como tienen liquidez, es decir, que puedes sacar en cualquier momento tu dinero, el tipo de interés que pagan es muy bajo.

Para que lo entiendas, el mayor porcentaje que he encontrado en España es del 1 %, y es que los tipos de interés están muy bajos.

Entonces, aunque con una cuenta remunerada puedes es visible el efecto de invertir en interés compuesto, este es muy pequeño, y en la mayoría de casos no podrías ni ganar al efecto de la inflación.

Lo que hago yo es de vez en cuando buscar nuevas oportunidades, ya que los mercados son dinámicos y la competencia en el sector bancario hace que la lucha por pequeños ahorradores sea muy fuerte.

Tampoco tengo ningún problema en cambiar de banco siempre y cuando me dé unas mejores condiciones y mayor rentabilidad.

Esto se consigue hoy en día con la banca digital, que como tiene menores costes pueden remunerar mejorar a ahorradores como tú y como yo.

Por tanto, es un producto que puede ser de gran utilidad, pero no te va a servir de mucho para el cometido de multiplicar tu dinero.

Oportunidades de cuentas remuneradas

Siempre hay oportunidades en el mercado, y además van saliendo nuevas, por eso cada cierto tiempo yo busco nuevas ofertas que me puedan interesar.

Para buscar, tan solo hay que hacer una búsqueda en Google y ahí encontrarás información de comparadores que hacen el trabajo por ti.

También es cierto, que muchas ofertas son con condiciones que no te dicen a menos que hagas un análisis más exhaustivo, así que no tomes todo por hecho e investiga bien las condiciones.

Te voy a dejar dos aquí por si son de tu interés, y ya te ahorro el trabajo.

1 – Consigue 50€ con la cuenta remunerada de Nationale Nederlanden, que además está remunerada, si eres nuevo cliente bajo ciertas condiciones.

Estas condiciones te permiten logar una rentabilidad de más del 4% anual del dinero que ahorres en la cuenta, con la oferta inicial.

Como te decía, también tiene la remuneración anual, que creo que actualmente es del 0,3%, y es una cuenta sin costes.

2 – Con Raisin puedes lograr una bonificación de hasta 100€ al contratar el primer producto de ahorro con ellos.

Como ves, siempre hay opciones para sacar rendimiento a tu dinero.

Fondos indexados o carteras de fondos

Como la palabra indica es un fondo en el cual mucha gente pone su dinero y hay unos gestores que administran ese dinero para conseguir un rendimiento.

Los gestores ganan dinero a través de cobrar un porcentaje a los clientes por la gestión, mientras que los inversores ganan dinero siempre que los gestores consigan buenos resultados.

Normalmente, se busca equilibrar las inversiones a través de carteras que están compuestas de inversiones en renta fija, que son seguras, pero las ganancias son más pequeñas, e inversiones de renta variable, más arriesgadas, pero que dan más beneficios.

El equilibrio de la cartera va a depender de varios factores, aunque el principal es tu aversión al riesgo y la edad que tengas.

Se supone que cuanto más joven puedes permitirte un riesgo mayor, porque como la inversión se mira a largo plazo, siempre conseguirás buenos resultados.

En cambio, si ya tienes una edad considerable, es mejor invertir en renta variable para asegurar tu capital y no arriesgarlo.

Invertir tus ahorros en fondos de inversión puede darte una rentabilidad muy superior al 10 % anual, y este factor sí que ayuda a multiplicar tu dinero rápido.

Otra ventaja que tienen estos fondos es que, si eliges bien, podrás tener liquidez, es decir, que puedes sacar el dinero cuando te haga falta, por lo que siempre puedes acudir a él en momentos de necesidad.

Lo bueno que tiene este tipo de inversión es que es pasiva y no necesitas tener conocimientos, ni estudiar, ni estar pendiente del mercado, tan solo ahorrar una cantidad o porcentaje cada mes y ver cómo crece tu dinero.

Dónde invierto yo

En mi caso yo invierto a través de Indexa Capital, porque tienen un ajuste automático de la cartera y tienen unas comisiones de gestión muy bajas.

Un consejo, si piensas invertir en un fondo de inversiones, que todos los costes de gestión no superen el 1 %, si es así, busca otras opciones, alrededor del 0,7 % está bien si tienes poco capital.

Si te abres un fondo a través de mi enlace de afiliado con Indexa Capital tanto tú como yo conseguimos que las comisiones de gestión de cartera por parte de Indexa sean de un 0% durante un año por los primeros 10.000€ que inviertas.

Es otra manera de aumentar la rentabilidad, al reducir los costes y las comisiones de gestión.

Planes de pensiones

La operativa es muy similar a los fondos de inversión, pero tiene algunas características diferentes.

La primera es la liquidez.

Como indica su nombre, aquí ahorras para la pensión, por tanto, puedes rescatar el dinero cuando te jubiles o en algunos casos excepcionales como enfermedad grave o situación de desempleo prolongado.

No obstante, los rescates excepcionales pueden conllevar una penalización.

La ventaja que tienen, es que invertir en planes de pensiones está bonificado fiscalmente, es decir, que lo que inviertes está libre de impuestos, cosa que no ocurre con los fondos de inversión.

Cuando cobras tu nómina, ya te han quitado los impuestos, ¿a qué sí? Pues con los planes de pensiones te puedes deducir las aportaciones en la declaración de impuestos, por lo que te devolverán un buen pico que puedes reinvertir a su vez.

Invertir en planes de pensiones es otra gran opción, porque te aseguras un buen porcentaje, y que no vayas a tocar el dinero a no ser que sea estrictamente necesario, así evitas la tentación de meter la mano en la caja.

Esta opción la he descartado últimamente porque se está politizando, ahora el gobierno ha cambiado algunas condiciones y todo apunta a que seguirá así.

El problema futuro con las pensiones públicas se ha de solventar invitando a la población a que ahorre de manera privada a través de estos instrumentos, que tiene pinta que van a estar muy controlados.

Y el control no indica nada más que baja rentabilidad, si es que la hay, y que ganen dinero solo aquellos que controlan, así que yo me he salido por ahora.

Como en el caso anterior, yo también tengo mi plan de pensiones dentro de Indexa Capital, y es que sus bajas comisiones son su gran atractivo.

¿Dónde vas a invertir para conseguir interés compuesto?

El largo plazo, es la mejor manera de invertir en interés compuesto para lograr aprovecharte de su efecto, sino, no sirve de nada.

Por eso es importante ahorrar desde joven y poner a trabajar ese dinero, ya que con el paso del tiempo verás cómo crece sin hacer apenas nada.

Bueno, apenas nada no, sino que debes seguir trabajando para poder tener ingresos, además de tener disciplina con tus finanzas para que te sobre dinero a fin de mes y puedas destinarlo al ahorro y la inversión.

Te he dado tres opciones que puedes barajar para invertir tus ahorros, ahora debes elegir la que mejor sea para ti.

No son excluyentes, sino que lo que yo haría sería trabajar con todas.

Ten en cuenta que siempre está bien tener un dinero disponible en cuentas remuneradas por lo que pueda pasar, mientras que aquel dinero que no necesites hoy lo puedes ahorrar en fondos o planes de pensiones.

Otra ventaja de los fondos de inversión frente a los planes de pensiones es que son líquidos y puedes rescatar el dinero en cualquier momento, al menos el que yo tengo.

¿Ya ahorras en algún producto que te he comentado para obtener interés compuesto? Si es así me gustaría que me lo dejases en los comentarios, al igual que si tienes cualquier duda.

Hola, soy Adri Nerja, Doctor en Economía, actualmente profesor e investigador de la Universidad Miguel Hernández. Apasionado de las finanzas personales y los negocios. Puedes seguirme en YouTube, LinkedIn, Instagram y Facebook.

4 comentarios en «Invertir en interés compuesto: 3 inversiones que multiplican tu dinero»

    • Hola Brayan, cualquier inversión entraña su riesgo, hasta incluso tener el dinero en un banco o debajo del colchón de casa.

      Tengo pendiente de que salga un artículo hablando precisamente de esto, pero de mientras te doy una respuesta.

      Una buena opción si quieres tener una inversión pasiva y tu conocimiento no es muy elevado ni le quieres dedicar tiempo es a través de fondos de inversión, o carteras de fondos. La operativa es simple, tú ahorras un dinero mes a mes y la propia compañía te gestiona tu dinero a cambio de una comisión.

      Yo tengo mi fondo en Indexa Capital y si te creas tu fondo a través de este enlace consigues que la comisión de ellos durante 12 meses sea gratis en tus primeros 10.000€ invertidos – https://indexacapital.com/es/t/epDRpL

      Ellos lo hacen con un fondo global.

      Ahora también he creado un fondo para ver un poco las diferencias con Myinvestor, cuya operativa para ti es similar, solo que ellos te configuran tu propia cartera de fondos, y puedes elegir diferentes niveles de riesgo.

      En ambos casos puedes configurar tu perfil de riesgo, ya que el fondo en el que inviertes está configurado de renta fija y variable, pudiendo ser parcial o total. Es decir, si quieres tomar los menores riesgos posibles puedes crearte un fondo todo de renta fija y viceversa. Ten en cuenta que cuanto menos riesgo, menor rentabilidad, pero depende de cuáles sean tus objetivos.

      Lo que te he contado es lo que estoy haciendo yo actualmente. Si tienes dudas te aconsejo que busques o contrates a un asesor financiero independiente o busques una EAFI cerca de casa que te harán un plan personalizado que cumplan tus objetivos de inversión a corto y largo plazo.

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    • Hola Luis, la respuesta del comentario anterior quizás te dé alguna pista.

      De todos modos, no tienes por qué seleccionar una u otra opción, puedes usarlas todas.

      Por ejemplo, puedes tener un dinero más a mano y seguro en cuentas remuneradas, y otro en fondos buscando más rentabilidad (con más riesgo).

      Te invito a que hables con un asesor financiero independiente que te ayude a planificar tus finanzas, o a probar por tu parte un poco de todo hasta que vayas aprendiendo y cojas soltura en los diferentes tipos de inversión.

      Responder

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