Los diferentes tipos de activos los encontramos dentro del balance.
Los activos tienen una gran repercusión sobre tu libertad financiera, ya que son el arma que usan los ricos.
Por otro lado, tienen una influencia en tu día a día, es decir, que no solo repercuten en el largo plazo, sino que influyen en tus ahorros a final de mes.
Si eres un trabajador que nada más cuentas con una sola fuente de ingresos, tu empleo, tú eres tu principal activo.
Pero en el episodio de hoy quiero contarte los diferentes activos que existen con la idea de que generes ingresos pasivos y de cartera que no requieran tu tiempo.
Imagina que estás transformando tus estados financieros personales y cada día tus ingresos pasivos son más y más importantes en tu cuenta de pérdidas y ganancias.
Esto te va a permitir que en el largo plazo puedas prescindir de tu trabajo, que dejes de vender tu tiempo por dinero en un empleo.
De este modo dejas paso a tu creatividad, pasas de trabajar por dinero a trabajar para que tu dinero genere más.
No solo tu dinero, sino tus ideas y tus proyectos.
Puedes preocuparte por el dinero desde dos puntos de vista, porque no lo tienes y tienes que ganarlo, o porque lo tienes y tienes que dedicarte a gestionarlo.
Yo ya he elegido en qué parte quiero estar.
Vamos al lío sino no entramos en materia.
¿Qué son los activos?
Los activos están dentro del balance junto con los pasivos.
La definición de activos es todo aquello que pone dinero en tu bolsillo mes a mes.
La definición es simple, aunque suele haber confusión, cuando no debería haberla.
La confusión viene del mal uso que hacemos de la palabra inversión, ya que, en teoría, cualquier inversión requiere un activo.
Pero esto no sucede en muchas ocasiones y llamamos inversión a lo que realmente es gasto.
Ahora que ya sabes qué es un activo, veamos los tipos de activos que existen.
¿Qué tipos de activos existen?
Te voy a mostrar una lista para que tengas claro cuáles son los tipos de activos, cuántos activos hay, y así valores por dónde empezar.
Descárgate la plantilla excel de trabajo gratuita donde puedes ir completando tus activos e ir valorando tu estado financiero actual.
Activos financieros
Los activos financieros son aquellos que tienen que ver con el dinero y sus derivados.
De ellos se consiguen ingresos de cartera o bien ganancias de capital en el caso de que se compre y se venda, por ejemplo, acciones.
Siempre que se piensa en los diferentes tipos de activos, la mente directamente se enfoca en los financieros, que son los que te voy a contar ahora, aunque hay muchos más.
- Dinero en cuentas
El dinero que tengas en el banco o debajo del colchón de tu casa.
Puedes decir que este dinero no es un activo porque no te hace ganar dinero mes a mes.
Es más, a veces pierdes dinero porque te cobran comisiones trimestrales, por eso debes encontrar cuentas bancarias cuyos costes de gestión sean cero.
Pinchando aquí puedes abrir una cuenta gratuita en el BBVA, eso sí, es online.
Además, hoy en día pocos bancos te pagan por tener tu dinero en depósito, aunque si buscas bien seguro que encuentras alguna oportunidad.
Por ejemplo, Nationale Nederlanden te ofrece una remuneración del 0,3% (algo es algo), aunque lo más interesante es el regalo de bienvenida de 50€.
Pero vamos a contarlo como activo, aunque no cumpla, en tu caso, con la definición.
- Depósitos
Es el dinero que le prestas durante un tiempo a tu banco para obtener una rentabilidad fija.
¿Alguna vez te han ofrecido una televisión, una tablet o un juego de cocina en tu banco?
En ese caso es porque has accedido a un depósito con ellos.
El banco con tu dinero obtiene una rentabilidad de la que hace partícipe, bien sea en dinero pagándote unos intereses, o en especie con algún «regalo».
- Fondos de inversión
Los fondos de inversión son fondos colectivos donde tu pones tu dinero para que unos gestores obtengan una rentabilidad y tú llevarte una parte de ella.
Es una manera de participar en la bolsa si no tienes ni idea.
En vez de entrar e invertir tú que no sabes, dejas que otros lo hagan por ti obteniendo tú una rentabilidad.
Aquí, puede que ganes o que pierdas, aunque los gestores del fondo siempre ganan, porque ellos ganan por las comisiones.
Lo bueno es que no necesitas tener conocimientos, sino solo ahorrar mes a mes.
Yo tengo mi cartera de fondos con Indexa Capital que me dio una rentabilidad de casi un 5% en 2020, un mal año para invertir.
Si te abres un fondo con ellos pinchando aquí, consigues comisiones gratis durante un año en tus primeros 10.000€ invertidos.
- Inversiones en papel
Puedes crear una empresa o comprar una parte de ella.
Esto sucede cuando adquieres acciones o participaciones. Es una forma de comprar parte de una empresa y participar en sus beneficios.
La estrategia para obtener ingresos recurrentes consiste en adquirir acciones de empresas que paguen dividendos año a año.
También invertir en valor, es decir, en comprar aquellas acciones que se espera que suban de valor con el tiempo.
Para elegir estas acciones yo lo hago con TYKR que hacen el análisis por mí, yo solo tengo que tomar la decisión sobre que acción quiero comprar.
Además, para comprar acciones, un elemento importante son las comisiones que te puedan cobrar, porque puede que se lleven parte de tu rentabilidad.
Es por eso que yo opero con eToro, donde puedes comprar acciones sin comisión.
En caso de que compres y vendas acciones esperando ganar dinero, estarías especulando buscando obtener ganancias de capital, no ingresos recurrentes.
- Letras del tesoro
Otra forma de invertir consiste en prestar dinero al estado.
Los estados, hoy en día, tienen una deuda brutal que tienen que ir pagando y liquidando, pero que no para de crecer.
Para hacer frente a esta deuda sacan letras del tesoro, que tienen una duración determinada y te pagan intereses bien a final del periodo o durante cierto tiempo.
En este caso, también existe un mercado secundario en el que puedes especular con ellas.
- Derivados
Para que me entiendas, los derivados financieros son invenciones del ser humano para poder jugar con el dinero.
Replican cualquier cosa, desde un índice, una materia prima, acciones… y el objetivo está en obtener una ganancia de capital entre la diferencia de la compra y de la venta.
Características de los activos financieros
Las características básicas de estos tipos de activos, es decir, los activos financieros, son tres, aunque cada uno tiene sus particularidades:
- Liquidez: es la capacidad del activo de convertirse el dinero.
El activo más líquido sería el dinero, el resto de activos financieros que hemos comentado también tienen una liquidez elevada.
Por ejemplo, un activo poco líquido sería una inversión en un bien inmueble, ya que no puedes vender y deshacerte de él rápidamente.
- Riesgo: lo determina la solvencia del emisor y las garantías que ofrece.
Si adquieres letras del tesoro, estarás respaldado por la fuerza de un estado.
Por el contrario, ha habido casos donde empresas privadas han ofrecido bonos sin estar respaldados por la CNMV y luego han quebrado.
Los inversores en este caso se estarían tirando de los pelos…
- Rentabilidad: es el interés que recibes por prestar tu dinero durante un determinado periodo de tiempo.
La rentabilidad y el riesgo están inversamente relacionados.
Esto quiere decir que, si quieres conseguir mayor rentabilidad, tendrás que asumir mayores riesgos.
Como siempre digo, el mayor riesgo es la ignorancia. Cuanta mayor formación y educación tengas, el riesgo que correrás en tus inversiones será inferior.
Estos han sido los diferentes tipos de activos financieros, pero hay mucho más donde puedes invertir tu dinero.
Bienes inmuebles
Invertir en bienes inmuebles también está bastante extendido.
Antes de entrar en esto me gustaría aclarar que los inversores de bienes inmuebles compran para mantener el activo y obtener un ingreso pasivo recurrente.
En el periodo de bonanza económica en España muchos se creían inversores en inmuebles porque compraban y vendían al poco tiempo obteniendo una ganancia de capital.
El resultado de muchas personas, es que se quedaron con deudas muy superiores al valor de sus activos entrando en quiebra.
El beneficio está en la compra, no en la venta.
Veamos los tipos de activos inmuebles.
- Viviendas
Todos los seres humanos buscamos un hogar donde vivir, así que es una buena opción para invertir, ya que sigue aumentando la población mundial y la necesidad de techo.
- Alquiler vacacional
El modo de consumo está cambiando, ya no tenemos que pasar por hoteles, sino que puedes alquilar una vivienda o parte de ella por días.
El alquiler vacacional ha irrumpido a nivel mundial y mueve cifras astronómicas.
Airbnb y otras plataformas están aprovechando este modelo de negocio para acoger el aumento del turismo y el acceso a unas opciones de alojamiento más baratas y con otras características.
Si te interesa saber más sobre este tipo de inversión, la OCU de cuáles son las reglas que debes cumplir si quieres dedicarte a ello.
- Plazas de garaje
En las ciudades, sobretodo, hay escasez de espacio.
Invertir en plazas de garaje es una buena opción para obtener un rendimiento recurrente, con pocas necesidades de mantenimiento.
Además, es una buena forma de comenzar a invertir, ya que la inversión requerida no es muy elevada y te servirá como formación.
- Trasteros
Son famosos los programas americanos donde salen subastando trasteros que han sido abandonados.
Pues este modelo está llegando a España y otros países, ya que cada vez el precio del metro cuadrado es superior y las viviendas son más pequeñas.
Existe una necesidad de espacio que hay que cubrir.
Puedes pensar que invertir en bienes inmuebles requiere de mucho dinero, pero hoy en día existen posibilidades de inversión desde 50€.
Negocios
Otra forma de invertir es en negocios, o bien creando o bien comprando y siendo partícipe de ellos.
- Franquicias
Es una buena forma de comenzar, puesto que si no tienes experiencia las franquicias te aportan el modelo de negocio.
El franquiciado es un modelo en el cual te venden un modelo de negocio probado y testado que ya funciona.
No tienes que preocuparte por aprender de prueba y error, sino que todo eso ya está comprobado.
- Marketing en red
Te sonarán empresas como Avon, Thermomix, Tupper ware…
Lo bueno de estos negocios es que te permiten entrar con poca inversión y, si son buenas empresas, cuentan con formación y educación en ventas y desarrollo de negocio.
Es una buena idea para empezar si no tienes dinero porque te va a ayudar a cambiar tu mente de trabajador a empresario.
Además, te puede servir para sacarte un ingreso extra a final de mes.
- Negocios tradicionales
Cualquier negocio que pienses.
Una peluquería, frutería, asesoría, etc.
Cualquier inversión es buena, siempre y cuando tengas los conocimientos y no caigas en ser autoempleado.
- Negocios online
Ahora están de moda los negocios online y lo cierto es que tienes un abanico muy amplio donde escoger.
Por ejemplo, montar páginas web y monetizar con publicidad, crear un ecommerce, ofrecer tus servicios online, dropshipping, crear tus propios infoproductos o vender productos de otros por afiliación.
Para entrar más en detalle, puedes visitar un artículo que escribí y donde te explico los 5 negocios online que funcionan hoy en día.
Es un mundo entero por descubrir…
Propiedad intelectual
Entre los diversos tipos de activos que hay, la propiedad intelectual siempre ha existido, es aquello que tu creas y de lo que recibes ingresos por ello.
- Escribir un libro
Escribes un libro hoy, pero ese libro puede darte ingresos durante toda tu vida.
Es más, a tus hijos y a tus nietos también.
Yo, por ejemplo, tengo dos libros autopublicados en Amazon, «Libertad personal y financiera» y «El arte de llegar a fin de mes«.
- Crear una canción, música
Quizás seas un erudito de la música.
Si creas una canción y la registras, cada vez que suene cobrarás un canon por ello.
- Pintar cuadros
Puedes recibir ingresos recurrentes si tienes los cuadros en exposición sean tuyos o los hayas adquirido.
Aunque si eres buen pintor, también los puedes vender y percibir ingresos por ello.
¿Cómo afectan los ingresos a la cuenta de pérdidas y ganancias?
Has podido ver diversos tipos de activos de toda índole.
Pero como te comentaba al principio, los activos también influyen en tu día a día y en tu estilo de vida.
Eso se debe a que tienen un impacto inmediato en tu cuenta de pérdidas y ganancias.
Si recuerdas, el resultado de la cuenta de pérdidas y ganancias es lo que te queda a final de mes, Ingresos – Gastos.
Si comienzas a adquirir o crear activos, van a aumentar tus fuentes de ingresos.
Eso va a hacer que cada vez lo que te sobre a final de mes sea más dinero que podrás destinar a crear tu colchón económico y a reinvertir en tu reinvención profesional.
Aunque debes tener en cuenta que si no tienes buenos hábitos financieros nunca vas a tener ese resultado.
Por otro lado, el porcentaje de tus ingresos pasivos y de cartera aumenta, esto hace que te puedas liberar de más tiempo para dedicarlo a seguir creando nuevos activos.
Es como una bola que va creciendo de forma exponencial.
Quizás los comienzos sean lentos, pero se va transformando a medida que pasa el tiempo y que vas evolucionando.
Requiere de un aprendizaje previo, pero como decía en el episodio anterior, el aprendizaje se acumula y no se agota.
Falsos activos
Remarcar los falsos activos, que también tienen su espacio dentro del excel que te entrego y que es importante reconocerlos.
Por cierto, ve y descarga tu plantilla gratis si no lo has hecho todavía.
Es común escuchar que la gente invierte en su casa y su coche, son los gastos que solemos tener las personas.
Pero como digo, es un gasto, no una inversión, y no se consideran activos porque no cumplen con la definición.
Se les llama, cariñosamente, caprichos.
Así que, si consideras que has hecho una inversión, pero esa inversión te reporta gastos a final de mes, quizás no sea un activo.
Reconsidéralo.
¿Conoces los diferentes tipos de activos que hay?
Ya hemos visto los diferentes tipos de activos que hay.
Además de entender qué es un activo, cómo se engloba dentro del balance y qué papel cumple dentro del estado financiero personal.
Al analizar un estado financiero de una persona rica puedes ver cómo se enfocan en crear activos.
Esa es la base del crecimiento y la libertad financiera.
Espero que hayas recogido muchas ideas de por dónde empezar, obviamente, cada uno tenemos unos intereses diferentes.
Es vital que entiendas cómo afecta a tu vida diaria para que le des la importancia que se merecen.
Por último, déjame en los comentarios qué tipos de activos tienes y cuál va a ser el siguiente que vas a crear o adquirir.
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